P2P网贷平台与非法吸收公众存款罪：案例解析与风险警示
大家好，《小槐执法吧》又和大家见面了。近年来，P2P网贷平台开始流行。然而，P2P平台距离非法吸收公众存款罪仅“一步之遥”。那么P2P网贷平台到底是怎样的呢？这是怎么回事？听小编和你聊聊移动案例
2013年3月至2015年3月，肖南歌(化名)在担任某电子商务公司法人和负责人期间，违反国家金融管理规定，创建乐贷网网络借贷平台，并通过互联网向社会公开提供。互联网和其他方式。推广无实质内容的P2P网贷投资模式，以提供金融中介服务为名，承诺高额利息回报。
利用乐贷网网络借贷平台，募资参与者通过银行直接转账或第三方支付平台将投资资金直接划入小南歌的个人账户，小南歌再单独放贷。
真可谓“一个人有多大的胆量，就有多大的财富”。短短两年时间，肖南弟兄非法吸收公众存款8931万余元，未能返还本金2224万余元。
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什么是P2P网贷平台？
P2P网贷平台：
P2P是英文Peer to Peer的缩写，可以理解为个人对个人。 P2P网络借贷平台，又称P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷的行为。即有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台。借款人在平台上发出贷款投标，投资者向借款人投标贷款。
说白了，P2P网贷平台相当于一座连接借款人和贷款人的桥梁。它仅提供信息流通与交互、信息价值识别等服务，以方便借贷双方完成交易。它实际上并不参与借贷利益链。双方存在直接债权债务关系，网贷平台依靠向借款人和贷款人收取一定的手续费来维持运营。
返回案例：
在实际经营管理过程中，肖南歌未经金融监管部门批准，直接参与资金流动，擅自吸收投资者资金至其自有账户，形成资金池。他在乐贷网提供的网贷业务并不简单。金融信息咨询本质上是一种非法金融经营活动。
根据刑法第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役。 ，并处或者单处2万元罚款。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金元。
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肖南弟兄两年内非法吸收公众存款8931万余元，未返还本金2224万余元。该行为严重危害投资者资金安全和国家金融管理秩序。依法应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。经法院审理，一审以非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑七年，并处罚金十万元。
检察官提醒：
P2P网贷从业人员必须保证资金流向清晰，投资者与借款人一一对应，不得参与资金流转。
如何判断P2P网贷平台是否合法合规？
银监会就如何判断P2P网贷平台是否合法合规给出了正式答复。今年全国银行业监管和经济金融形势分析会提出，对不规范P2P中介机构进行认定和认定，重点关注以下四点：
小槐：
您对P2P网贷平台的法律合规性有了更深入的了解吗？好了，今天的小槐法学教育吧就结束了。下次见！
来源 |淮阴
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