分析格莱珉银行经营模式及其盈利因素：帮助孟加拉国穷人摆脱贫困
2017年年
23
预计
[摘要] 孟加拉国格莱珉银行
1983年
2011年正式成立，推广小微贷款业务扶贫。
贫困农民实现了脱贫，久而久之，一套完整的体系已经形成。本文将重点分析格莱珉白银
银行的业务模式及其盈利因素。
【关键词】格莱珉银行
商业模式
盈利因素
一、简介
在孟加拉国，提供小额贷款是普通商业银行不愿涉足的领域。穆罕默德
·
尤其
努斯教授看到了孟加拉国高利贷者对穷人的剥削，以及当地穷人在贫困线上的挣扎，因此他
决定改变当地穷人的命运。他认为，只要向穷人提供金融服务，并允许他们自行投资，就能帮助他们
为了改善人民生活，提高当地经济状况，他创办了第一代格莱珉银行。它所提倡的小额信贷是
一种小额、短期信贷方式，不需要客户提供担保，而是将贷款资金直接分配给贷款人。
。
2.格莱珉银行的商业模式
（一）
”
互助小组
贷款中心
”
模型
https://img2.baidu.com/it/u=1459603070,2136866426&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=PNG?w=500&h=735
格莱珉银行要求每个贷款申请人必须加入一个五人团队，且财务状况相同
和社会背景以及相同的目标。小组的成立，让每个贷款成员都能得到平等伙伴微妙、更直接的意见。
在不断的压力下，每个成员始终对贷款项目的总体目标保持一致，以及组内和组间的竞争精神
知识还激励每个成员做出改变。同时，每个集团成员的贷款请求需要得到集团的批准，集团将提供
贷款承担道德责任。例如，如果团体中的任何成员无法按时偿还贷款，那么其他团体成员也会
不能再借了。这种方式将最初的监管任务转移到一个小组，既减少了银行的工作量，又提高了监管效率。
贷款人的独立性。一般来说，
”
互助小组
”
和
”
贷款中心
”
这种商业模式确保贷款申请人
https://img1.baidu.com/it/u=1430200589,3576188681&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPG?w=667&h=500
贷款偿还率来自于团体成员之间的竞争意识和更强的相互支持意识。小组成员互相鼓励或监督。
其他团队成员都很好地利用了贷款，并继续努力偿还贷款。
（二）
”
贷款按顺序还款
分期还款
”
模型
格莱珉银行跟随集团成员
2-2-1
顺序贷款，即先选择团体中的两名成员作为贷款伙伴
比如，得知自己的信用状况良好后，就会借钱给团里另外两名成员，而团长作为最终的决定者。
一个贷款人。同时，小额贷款期限一般为一年，采取周还款的方式。一年内还清贷款后才能偿还贷款。
有资格获得下一笔贷款，直到您摆脱贫困。格莱珉银行设计的这种分期付款方式就像是为贷方免费规划
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