揭秘金佑人生2017：非标准寿险的套路与真相
上次蜗牛先生请大家留言分析一下终身寿险。没想到2017年竟然有一个妈妈向金友生活求婚了！蜗牛先生真的很困惑，因为这根本不是标准的人寿保险！ ！ ！
您是否见过任何可以保护您免受轻微和严重疾病影响的现实人寿保险？他们都是例行公事。如果他们承保你的一切，保费自然会增加。说实话，单从保费上来说，市场上的同类产品是没有可比性的。它对生活有好处，但仍然很受欢迎。你知道为什么吗？
看看太平洋给它起的名字。 “金有生”其实就是“金有生”的意思。主要卖点是当您年老时可以将保费转换为年金。其实都是套路。
与普通重大疾病保险相比，由于保监会规定未来保险金额不能增加，因此被贴上终身寿险的标签。然后就是增加了不可用于重疾的保险金额。
与人寿保险相比，人寿保险由于保障生与死，因此增加了重大疾病的提前赔付，以及普通人寿保险不承保的轻微和严重疾病。
这似乎是一笔不错的交易。事实上，你已经买完了彩票中的所有彩票。你绝对是赢家，而且成本远远超过奖励。如果你不信，蜗牛先生会“肢解”给你看：
一、金佑生平的构成：
金友人寿保障计划=金友人寿终身寿险（分红险）
+金友生预缴重疾保险A款
可以发现，金友人寿2017年主打保险为分红型寿险，附加提前赔付型重疾险。事实上，它本质上是一种参与性生命危疾。
2、宣传夸张：它的很有趣
大家都知道，人寿保险承保死亡，但这里的广告却用双引号中的“生”字来突出金友在生活中的健康保障。其实就是打着人寿保险旗号的重疾险，然后炫耀自己有没有人寿保险。终身保护。
3、前代产品对比
作为太平洋保险的拳头产品之一，每年升级一次自然是不可避免的。既然是产品升级，就必然有变化。与2016年金友人寿相比，有以下变化：
A.重疾种类还有28种
B.轻症多8种
C、保费降低2000元/年。
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可能是受到互联网保险的影响。与上一代产品相比，确实良心了不少，但依然改变不了它只适合有钱人的事实。看看下面与同类产品的对比你就知道了。
那么我们如何比较这么多的数据呢？我们主要看三个部分：重疾保障、轻症保障、保费。
在疾病保障方面，就重大疾病种类而言，金友人寿确实保障种类最多。这是一个优势，但意义并不大，因为另外两类产品的重疾范围也涵盖了大多数人可能患有的重疾。疾病。
此外，健康人寿保险的重疾多重赔付也非常有吸引力。毕竟患过一次重病之后再患重病的概率会比正常情况高很多。
小病赔付方面，华夏福的41种小病赔付三项赔付分别为：保额的25%、30%、35%，相比其他两类产品极具竞争力。
保费方面，金友生生的保费比其他两款产品高出30%以上，非常昂贵。
4.卖点详解
·转换年金：这是卖点之一。看起来非常灵活。让客户选择是否转换年金，其实只是保险公司的一个噱头。
因为60岁、70岁是重病最常见的时期，也是最需要保险的时期，而这个保险的意义之一就是晚年保障，所以如果你转为年金，收到那个保费，实际上是本末倒置。 。
·费率和保额增长：
由于高端示范效果，在国内是分红保险不太可能实现的，所以这里分析中低端示范。
可以看到，在低端分红示范中，分红相对较低，重疾险保额增长也很缓慢。仅仅多了17160元。远不如用同样的钱购买另外两种产品，在保险初期就可以获得。保额更高。
中档情况下，身故赔偿总额仅为80万元。另外两款产品仅需2万元左右即可实现80万元的保额。虽然高了1000元左右，但初始保额会比保额高很多。仍在缓慢增长的金友生生2017，可以有效避免前期保护不足的情况。
而如果你将每年节省下来的保费用于投资，按年回报率4%计算，你70岁时的收入将远远超过低端演示的分红。
轻症豁免：所谓豁免是指在保险期限内，被保险人患轻症后无需缴纳后续保费，合同仍然有效。这是一个非常实惠的功能，但其他产品也有这个功能，而金友我们一生只支付一次小病费用。
5、产品比较：分红险性价比不高，保费较高
·健康源2号（99岁归来）：
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1、可享受固定保额83万、107.7万，让您从一开始就享受高额保障；
2、重病105种，轻病50种，种类较多；
3、轻症保额较高：83万*30%=24.9万；
4、轻症不计重疾、身故保险。
·太平洋金友人寿A（分红）：
1、超过固定保额的红利具有不确定性，很少能达到中档，而且需要较长时间的积累，保额会增加，然后金额才会更高。初始保额远低于健康源；
2、50种严重疾病小于12种轻症；
3、轻微案件固定保险金额为10万元；
4、轻症占重疾保险金额。小病赔付后，重大疾病和死亡保险金额将等比例减少。
六、总结
同等保额下，金友人寿2017保费远高于市场同类产品。
所谓的保额增长速度太慢，没有任何用处。最好开始花更多的钱购买其他产品以获得增加的保额。
小病赔付数量也太少，杠杆率不高。综合考虑，金友生活2017年确实不划算。金友人寿只是用年金来诱惑你购买人身保险。
（防范保险专业陷阱，看蜗牛君知乎账号：蜗牛谈保险）
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