融资租赁行业转型创新与统一监管：促进实体经济与金融风险防控
随着国家产业经济结构的调整，融资租赁作为金融与实体经济的纽带，与实体经济的融合将越来越紧密，融资租赁技术创新的市场也必然更加广泛。融资租赁转型创新将为服务经济结构调整、支持实体企业转型升级发挥重要作用。统一监管有利于更好控制社会金融风险，促进融资租赁业长期健康发展。在防控金融风险的大环境下，银行等金融机构在“去杠杆”，而金融租赁公司等影子银行却在变相“加杠杆”。统一监管后，金融租赁公司将受到严格监管，有利于更好控制社会金融风险。此外，金融租赁公司、境内试点和外资金融租赁公司长期以来监管割裂，导致机构业务性质相同，但存在差距和业务异化。统一监管后，三类金融租赁公司有望在租赁物业范围、信用信息获取、税前坏账准备等方面实现统一标准，有利于打造“三类金融租赁公司”。公平竞争环境，促进行业健康有序发展。
统一监管必然会在短期内对融资租赁行业造成冲击，抑制准信贷和渠道业务，融资租赁公司将出现分化。在经济下行的宏观背景下，规模大、风险低、期限长的政府平台项目和准信用渠道业务一直是金融租赁公司的偏好。随着中央出手规范地方融资平台，政府平台融资与政府信用脱钩，平台项目规模大幅下降，促使融资租赁业务向实体经济转型。
（一）行业主管部门、协会
国家金融监督管理局是金融租赁公司的行业主管部门和审批管理部门。中国银行业协会领导下的金融租赁专业委员会是对金融租赁公司实行同业自律管理的行业组织。
（二）融资租赁市场概况
①行业现状
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融资租赁是与银行信贷、直接融资、信托、保险并列的五种主要金融形式之一。在拉动社会投资、促进消费增长、完善金融市场、优化融资结构、降低金融风险等方面具有优势。它已发展成为继资本市场和银行信贷之后的第三大融资方式。
1981年4月，我国第一家金融租赁公司中国东方租赁股份有限公司成立，金融租赁业务迅速发展。 1999年，我国逐步完成融资租赁法律框架的基本建设，行业体系逐步完善。随着行业监管政策的变化和政策支持力度的加大，融资租赁行业企业数量大幅增加，市场规模不断扩大。
融资租赁主要分为融资租赁、境内租赁和境外租赁。 2007年至2022年，金融租赁公司数量从109家增加到9840家，增长了近90倍。截至2022年底，金融租赁公司数量为72家，境内租赁公司434家，境外租赁公司9334家，分别占金融租赁公司数量的0.73%、4.41%、94.86%。
2007年以后，国内融资租赁业进入爆发期。合同总余额将从2007年的约240亿元增至2022年的约5.85万亿元，年均复合增长率达44.25%。从合同余额来看，截至2022年末，融资租赁合同余额25.13亿元，占比42.96%；国内租赁合同余额20.71亿元，占比35.40%；对外租赁合同余额12.66亿元，占比21.64%。
融资租赁市场渗透率是衡量融资租赁行业发展水平的统计指标。主要有两种统计方法：“GDP渗透率”和“市场渗透率”。其中，GDP渗透率主要依据融资租赁交易额占当年GDP的比例。作为参考标准，市场渗透率可以根据当年融资租赁交易量与固定资产投资额的比率来确定。 2013年至2019年，我国融资租赁市场规模从2.1万亿元增长至6.65万亿元，融资租赁占固定资产投资的比重从4.81%提升至12.07%，表明金融租赁对固定资产投资的渗透。租赁业不断壮大。
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尽管如此，我国目前的融资租赁市场发展水平仍远远落后于发达国家。在欧美等发达国家，融资租赁行业的市场渗透率大约在15%至30%之间，成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。例如，在融资租赁业最发达的英国，融资租赁的市场渗透率已达到35%左右。因此，与国际先进租赁市场相比，我国融资租赁业仍有很大的发展空间。
2022年，我国国内生产总值亿元，按可比价格计算比上年增长3%，两年平均增长5.5%。中国人民银行工作文件《“十四五”期间我国潜在产出和增长动力测算研究》数据显示，“十四五”期间我国GDP增速将保持在5%至5.7%之间。 “十一五”期间，保持中高速增长。 。
假设2022年至2025年GDP增速预测为5.5%，按照此前融资租赁占GDP的比例，预计融资租赁占GDP的比例每年增长0.1%左右。 2021年至2025年。到2025年，我国融资租赁行业市场需求预计接近9万亿元，GDP渗透率在此目前为6.19%。具体预测如下：
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