河南银保监局发布通知：严防信贷资金流向非法金融放贷领域
9月28日，河南银保监局发布《关于规范银行保险业扫黑除恶相关工作的通知》。通知中提到：
严防信贷资金流向涉黑组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”、“校园贷”等非法金融借贷领域；
加强内控管理，不得将授信审核、风险控制等核心业务外包；
重点查处员工是否实施或参与非法集资、非法代客理财、内外部串通发放贷款等行为；
深入开展宏观政策执行、影子银行和交叉金融业务风险、创新业务等重点风险领域整治；
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严厉打击银行业人员参与非法放贷活动。
具体包括：
加强信用管理。各银行业金融机构要严格执行信贷管理制度，将打击犯罪相关要求纳入贷款受理与调查、押品评估与承销、风险评估与审批、合同签订与贷款、支付与贷后管理等环节，坚持“实质重于形式”，准确了解客户特别是重点客户的信用风险状况和重大变化，加强对客户资质、抵押品状况、资金流向等关键风险点的有效管控，严防资金外流。向帮派相关组织提供信贷资金以及个人，以及非法高利贷和“套路贷”、“校园贷”等非法金融借贷领域。
加强第三方管理。各银行保险机构要严格遵守政策法规，认真落实《河南银保监局办公室关于巩固扫黑除恶专项行动成果进一步深化黑恶势力管控的通知》 《关于银行保险机构与第三方机构业务合作中涉黑涉黑风险的通知》（渝银保监发2号）要求完善第三方合作机构准入和退出管理，对第三方合作机构的产品、数据技术、运营能力等进行合规审查和动态风险评估。规范催收行为，合理设定催收考核指标和奖惩机制，建立健全催收机构准入和退出机制，严禁委托涉黑、涉黑组织和个人催收催收款项，并严格依法追收。禁止采用非法手段征集藏品。加强内控管理，禁止授信审核、风险控制等核心业务外包。与互联网企业在支付服务、营销服务、金融支持、资产托管等方面的业务合作应当依法依规开展。严禁违规向网络借贷信息中介机构提供中介、销售、支付结算服务。
加大反舞弊力度。各银行保险机构要注重风险防范和反欺诈工作机制建设和作用，健全重大欺诈风险监测、预警、报告和应急处置工作机制。各保险机构要继续加大对保险欺诈线索或证据的识别和收集力度。防范和堵塞承保、理赔调查、单证管理等方面的漏洞，重点防范故意捏造保险标的、捏造未发生的保险事故、捏造虚假事故原因、夸大损失程度、故意捏造保险标的等行为。造成保险事故等骗取保险资金的。要严厉打击有组织的保险诈骗活动，严厉打击专业第三方和保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导、怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险正常经营秩序的行为。损害消费者合法权益。黑产权代理行为。全省各银保监管机构和银行保险机构要继续加强典型案件警示宣传和风险提示，积极开展打击电信网络新型违法犯罪、跨境网络赌博犯罪的宣传活动，打造全社会反诈骗、反赌博运动。有助于营造浓厚的氛围。
完善公司治理。各银行保险机构要切实履行主体责任，不断完善组织架构和治理机制，不断提高股东股权管理和公司治理的有效性。全省各银行保险监管机构要严格市场准入，将涉黑涉黑信息作为银行保险机构设立、股权变更审批、董事任职资格审批的重要判断依据、监事、高级管理人员。要坚决防止涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，坚决防止涉黑涉黑人员担任董事、监事、高级管理人员，坚决遏制黑恶势力渗透。黑恶势力从源头上侵入银行保险业。
加强员工行为管理。各银行保险机构要进一步完善防范从业人员金融犯罪工作机制，加强对从业人员特别是关键岗位、业务专家、专业骨干的行为管控和职业风险评估，建立从业人员异常行为排查机制，重点关注员工是否从事或参与非法集资、非法代客理财、内外部串通发放贷款等行为，对涉嫌“黄赌毒”及黑恶势力的员工进行立案审查新招聘员工的简历背景，并要求新员工招聘员工时承诺不涉黑、不作恶。要加大对违法违规员工的责任追究力度，健全内部管理制度，有效降低员工不当行为风险，坚决防止员工与外人勾结从事非法金融活动，遏制涉黑人员具有进入银行业保险业的背景。
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继续整治市场乱象。各银行保险机构要把打击和防范涉黑犯罪活动与集中整治金融乱象、化解重大金融风险结合起来。要在四年来整治市场乱象工作的基础上，继续深入开展宏观政策执行、影子银行和交叉金融业务风险、创新业务等重点风险领域整治，严格排查风险隐患和违法违规行为。各银行业金融机构要继续做好违法放贷整治工作，严厉打击银行业从业人员参与违法放贷活动，并配合有关部门继续做好金融放贷专项整治工作，重点对以下四方面开展查处整顿： 违反国家规定，未经银行保险监督管理机构批准，或者超出银行保险监督管理机构批准的经营范围，以营利为目的，经常出现违法借贷行为通过向社会上未指定的目标提供贷款来扰乱金融秩序；违反规定为非法借贷提供金融服务或者便利的；违规向客户收费，损害客户个人信息合法权益，实施非法征收活动的；是指非持牌金融机构无指定目的、不限定客户群体，通过现金贷活动提供融资或金融服务的行为。全省各银行保险监管机构要按照职责权限配合有关部门整顿违法放款行为，指导辖内银行业金融机构加强风险排查，督促辖内银行业金融机构开展整改和内部问责制。
继续深入推进合规文化建设。各银行保险机构要严格按照中国银保监会“内控合规管理建设年”活动部署和河南银保监局实施方案要求，遵循“合规第一、风险第一”的经营理念立足本源、健康发展”，建立科学考核。和激励机制，持续开展员工职业道德教育、法制和案例警示教育，使“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化内化于内心，外化于行为，狠抓制度落实，筑牢风险管理体系“防火墙”。
加强监测预警。各银行保险机构要进一步落实监测预警责任，积极发挥大额资金和异常资金账户监测专业作用，运用大数据等技术手段，加强对高额资金变动的监测预警。持续优化风险企业监测模型，不断提高分析、识别和报告能力。遇到可疑情况，必须按照有关规定及时报告。发现涉嫌犯罪行为的，要及时向上级机关和监管部门报告，同时主动向公安部门移交线索。
编辑|徐娇和陈钰瑶
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