硅谷银行倒闭后美国金融监管机构紧急行动，确保储户资金安全并设立新贷款计划
虎嗅注：据财联社3月13日最新消息，硅谷银行倒闭后，美国金融监管机构当地时间周日采取行动，确保储户资金安全，设立新贷款由财政部资助。计划。根据该计划，硅谷银行储户将能够在周一提取所有资金。新计划将提供最长一年的紧急贷款。本文来自微信公众号：，作者：陈梅、敖金，原标题：《硅谷银行破产96小时后，红杉等325家创投机构和650位创始人联合发表联合声明：不能倒》 》，头图来自：视觉中国
1. 180度大转弯？据传美国监管机构将承保硅谷银行的所有存款
据多家媒体报道，据知情人士最新披露，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司（FDIC）的官员正在认真考虑保护硅谷银行和美国银行的所有未投保存款。考虑采取特别干预措施，防止美国金融体系出现恐慌。
这与美国财长耶伦几个小时前的言论完全相反。距离亚洲金融市场开盘仅数小时，美国监管机构终于妥协？换句话说，监管机构将为储户的所有存款提供保险，而不仅仅是 FDIC 存入的存款（少于 25 万美元）。耶伦此前表示，没有考虑政府救助计划，并称财政部正在努力“及时应对当前局势”。
当然，如果官方随后出台相关措施，这将缓解人们对未保险存款的担忧，遏制风险的进一步蔓延，限制对经济的影响。
最近市场的一个大问题是，监管机构能否阻止储户担心其他中小型银行，这些银行受到了硅谷银行倒闭的影响。更严重的金融不稳定可能会影响美联储加息多少的决定。这个决定更加复杂。
据悉，如果政府无法为倒闭的银行找到买家，这一计划将成为潜在的政策应对措施之一。官员们告诉立法者，将银行出售给健康的机构仍然是首选解决方案。大多数银行破产都是通过这种方式解决的，这样储户就不会损失任何钱。
尽管 FDIC 只为 25 万美元以下的银行存款提供保险，但联邦银行法中的一项规定可能会赋予他们保护存款的权力，如果他们认为不这样做会给更广泛的金融体系带来系统性风险。未受保的存款。然而，系统性风险的判定必须得到美联储理事会、FDIC 董事会和财政部长耶伦三分之二的投票支持。
虽然尚未做出最终决定，但讨论反映了对硅谷银行倒闭造成的附带损害的担忧。一些分析人士还表示，官员和监管机构意识到潜在危机的严重性，并进行了180度大转变。
据两位知情人士透露，白宫官员也在研究这项措施。 FDIC于当地时间周六晚上启动了硅谷银行的拍卖程序，并希望在周日下午确定中标者。但到目前为止，还没有大银行采取行动，这可能就是监管机构采取行动的原因。
此外，有消息称，美联储正在考虑放宽银行使用贴现窗口的条件，让银行能够将折旧资产转换成现金，而不会像硅谷银行那样产生损失。
2、硅谷银行破产96小时后，红杉等325家创投机构与650位创始人联合发表联合声明：不能倒。
美国硅谷银行破产案不断上演。
最新消息是，截至3月12日，红杉资本等325家创投机构已签署支持硅谷银行的联合声明。此外，雇用超过22,000名员工的650名创始人也签署了一份声明，要求监管机构防止灾难发生。
《创投日报》记者获得的一份霍尔编制的尽职调查报告显示，至少截至2022年3月至2022年6月，中国不乏知名创投机构或资金存管企业。其中，红杉中国拥有红杉中国种子基金二期等10只私募基金，参与银行均为硅谷银行。
此外，国内也与硅谷银行有存款业务的投资机构包括高榕资本、红点中国、嘉裕资本、CPE元丰、中信基金等。其中，高榕资本参与的私募基金规模达数百亿美元。美元。
1、涉及多个美元基金
上述尽职调查报告显示，包括红杉中国、高榕资本、红点中国在内的多家美元基金将与硅谷银行开展资本业务至2022年3月至2022年6月。
其中，红杉中国（中国）涉及10只基金，价值约23.25亿美元；高榕资本（FUND IV、LP等）涉及9支基金，规模约111.98亿美元；红点中国（ACE）涉及4只基金，价值约7.77亿美元；嘉裕资本（(CHINA) FUND II, LP）涉及12只基金，规模约19.53亿美元；中信产业基金（CITIC PE Funds）涉及4只基金，规模达25.2亿美元； CPE Funds涉及3只基金，价值约57.6亿美元。
高榕资本（FUND IV、LP等）截至2022年6月7日融资情况
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创投日报记者注意到，2018年5月，高榕资本将公司英文名称由原来的“ ”升级为以拼音标注的“ ”。基金中英文名称一致。根据名称检索，上述文件显示，高榕资本存放在硅谷银行的价值高达111.98亿美元，共涉及9只私募股权投资基金。
截至发稿，高榕资本相关人士尚未就此事回应创投日报记者采访。
采访中，一些熟悉美元基金、接近上述基金的机构人士告诉创投日报记者，这些数据大多是2022年3月至6月，也就是一年前的情况。 “里面的大部分钱可能都已经投入了，目前的实际情况可能和上面的数据有很大出入，但具体数字现在谁也不知道。”
另一位同在上述名单中的不愿透露姓名的机构人士也回应创投日报记者，“目前具体情况我们还不知道，要等到明天（周一）上班。”查看我们财务同事的反馈。”
另一位创投圈人士表示，现在有一些对冲基金、家族办公室或者LP愿意利用第三方尽职调查公司的数据来获取信息。一是方便，二是可以了解公司除了财务之外的法律和实务方面的知识。业务尽职调查状况等
据SEC网站称，相关机构管理的基金数据每年更新一次，对于管理资金超过2500万美元的公司，必须作为公共记录提供。
除了上述机构外，霍尔的尽职调查报告还显示，包括a16z、USV等在内的美国多家国内机构也受到影响，涉及金额数亿至数十亿美元。不过，报告发布机构也明确表示，该文件并非最新数据，可能与当前创投机构账户中的实际资金存在差异。
2. 风险投资和科技公司如何应对？
随着越来越多的风险投资受到影响，这些机构及其投资的硅谷科技公司将如何应对？
美国知名创业孵化器YC的CEO表示，其投资组合中约30%的公司可能在未来30天内无法支付工资。这家公司三分之一的项目，以及1000多家初创公司的所有资金，都在硅谷银行。
2018年8月，YC正式宣布来华做风险投资，但仅运营一年就选择退出中国。对此，北京一位VC机构投资者曾对创投日报记者表示，“YC的离开意味着它的策略不适合中国，当时美元基金在中国正在流行。”
值得一提的是，当年离开百度的COO陆奇，是YC中国的创始人兼CEO，同时兼任YC全球研究院院长。 2019年，YC在中国的业务由陆奇的新基金奇绩创坛接手，进行本土化、独立运营。
科技公司中，在线金融服务公司（）在硅谷银行存放的资金不足2000万美元；一家数字健康服务公司在硅谷银行拥有一个运营账户，资金余额约为5450万美元。该公司同时拥有银行3500万美元的未偿还贷款……
互联网机顶盒公司ROKU透露，其25%的现金（约5亿美元）存放在硅谷银行；已宣布破产的加密货币贷款机构在硅谷银行的账户中约有2.27亿美元；该加密支付公司还表示，硅谷银行是用于管理约 25% USDC（与美元挂钩的数字稳定币）现金储备的六家银行合作伙伴之一，400 亿美元的 USDC 储备中，有 33 亿美元仍处于停滞状态。硅谷银行。
股权渗透显示，上述公司均涉及多家PE巨头。例如投资加密支付公司的贝莱德；老虎环球基金、贝恩资本、黑通资本联合投资破产企业……
随着破产事件的发生，硅谷银行股价在3月9日至10日暴跌。3月9日暴跌60%，创1998年最大跌幅； 3月10日开盘前跌幅超过60%，停牌前又突然暴涨50%。但由于融资失败，硅谷银行再次暴跌。据悉，硅谷银行正在紧急寻求整体出售。
目前尚不清楚谁愿意接管硅谷银行，但 100 多家风险投资公司表示，如果该银行被另一家实体收购，投资者将继续与该银行保持关系。
3. FDIC 加大对硅谷银行资产的出售力度
尽管十多年过去了，但2008年雷曼兄弟破产前的金融市场动荡至今仍令人心惊胆战。为了防止当年的悲剧重演，美国监管机构正在抓紧处理硅谷银行倒闭事件。
据媒体报道，负责监管硅谷银行紧急破产案的美国联邦存款保险公司（FDIC）正忙于在上周末之前出售资产，并将最快周一对其部分客户的未投保存款进行检查周六，援引知情人士的话称。支付款项以支持硅谷银行的客户（其中许多是硅谷企业家及其公司）渡过难关。
首次付款的金额仍有待确定，随着银行资产的出售，将有更多现金可用于支付储户。确切金额将取决于周日晚间 FDIC 出售银行资产的进展情况。
知情人士向媒体透露，首次付款金额为未保险存款的30%至50%，甚至更多。
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根据规定，25万美元以下的存款将受到FDIC的保护。硅谷银行的企业客户的存款普遍远高于这一水平。硅谷银行的企业客户，尤其是科技初创企业，迫切需要资金来维持正常运营和支付员工工资。
FDIC 周五表示，存款保险未涵盖的存款金额仍在确定中，并将很快向未投保储户发放预付款，随后将进一步发放。
最近与监管机构交谈的两家投资银行的高管表示，FDIC 一直在为可能旷日持久的出售过程做准备。一位知情人士告诉媒体，一位官员告诉一家公司，尽管 FDIC 努力迅速达成解决方案，但持续数周或数月的分批出售看起来更有可能。
宣布破产的硅谷银行未来命运仍不明朗。美国联邦存款保险公司（FDIC）发表声明称，FDIC 将担任破产管理人，所有受保储户在周一上午之前都可以完全访问其账户。一旦 FDIC 出售硅谷银行资产，未投保的储户将收到接管证书，并可能有权获得股息。
根据美国存款保险制度，如果银行倒闭，每个账户最多只能提取25万美元。 “一般储户也许能够承担资金的赔偿，但与轻易存入或持有数亿美元的风险资本相比，这个数额可能只是九牛一毛。”上述美元基金知情人士表示。
特斯拉、、谷歌、苹果等巨头也将大量资金存放在硅谷银行中。
截至3月12日，红杉资本等325家创投机构已签署支持硅谷银行的联合声明。此外，雇用超过22,000名员工的650名创始人也签署了一份声明，要求监管机构防止灾难发生。
以风险投资公司为首的风险投资界发表声明称：“过去48小时发生的事件令人深感失望和担忧。如果SVB被收购并适当资本化，我们将大力支持和鼓励我们的投资组合公司恢复银行业务关系和他们在一起。”
3、硅谷银行破产前给员工发年终奖，却只有储户被占了便宜？
硅谷银行的破产让储户们陷入绝望。更让储户悲痛的是，银行在濒临破产的时候也不忘记给员工发年终奖。
据媒体当地时间周六报道，硅谷银行按原计划于周五（3月10日）向美国员工发放年终奖金，此时距离联邦存款保险公司（FDIC）接管该银行只有几个小时。早在硅谷银行雷雨前几天，奖金发放流程就已经在进行中。
这一消息让硅谷银行的储户们极为不安。然而，周末的最新消息可能会给过去几天遭受苦难的储户带来一些安慰。
1.减轻疼痛
自事件发生以来，华尔街高管一直在评估硅谷银行所持股份的价值，以及在不进行某种形式的救助或将银行全部或部分出售给更强大的机构的情况下可以快速提取多少现金。
如果支付金额低于未投保存款的一半，比如 30%，那么这将被认为太小，无法避免对科技行业及其他行业造成严重后果。
FDIC 前主席Isaac 在周六的电话采访中表示，部分预付款至少可以缓解一些压力。 “它并没有完全消除问题或痛苦，但它使银行的客户更容易应对损失，”他说。
2. 救助基金
美国还在考虑采取其他措施来遏制危机蔓延。
据媒体周六报道，联邦存款保险公司和美联储正在考虑设立一项基金，允许监管机构在硅谷银行倒闭后为陷入困境的银行提供更多存款担保。
据知情人士透露，监管机构在与银行高管的对话中讨论了这一新的特殊工具。他们希望创建这样一个工具能够让储户放心并有助于遏制恐慌。
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