商业保险的定义、特征及其与社会保险的区别详解
商业保险的定义我们一般所说的保险，就是指商业保险。所谓商业保险，是指通过订立保险合同以营利为目的，由专业保险公司经营的一种保险形式：商业保险关系是当事人自愿订立的合同关系。投保人按照合同约定向保险公司缴纳保险费。保险公司对合同约定的可能发生的意外事故造成的财产损失承担赔偿责任，或者在被保险人死亡、致残、患病或者达到约定年龄、期限时承担给付保险金的责任。所谓社会保险，是指征收保险费，形成社会保险基金，为因年老、患病、生育、残疾、丧失劳动能力或者失去就业机会的人员提供基本生活保障的制度。死亡和失业。社会保障体系。
商业保险的特点
1.商业保险的主要经营主体是商业保险公司。
2、商业保险体现的保险关系体现在保险合同中。
3、商业保险的标的可以是人，也可以是物（包括有形和无形）。具体主体包括人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营必须以盈利为目的，必须获取最大利润，保证被保险人享有最大程度的经济保障。
商业保险种类
1、按照投保人数可分为个人健康保险和团体健康保险。
2、根据保险期限长短，可分为短期健康保险和长期健康保险。保险期限的长短也与投保人数相结合，形成团体短期保险和团体长期保险。还与个人结合，形成个人短期保险和个人长期保险。
3、按保险责任分类 a) 疾病保险 疾病保险是指以疾病作为给付保险金条件的保险。即，只要被保险人患有保险条款所列的某种疾病，无论是否产生医疗费用、产生多少医疗费用，都可以获得固定赔偿。 b) 医疗保险 医疗保险又称医疗费用保险，是指对被保险人接受医疗服务时所发生的费用进行补偿的保险。 c) 伤残保险 伤残保险又称收入损失保险、收入保障保险，是指因被保险人丧失工作能力而导致收入、财产等损失的一类保险。
4、按损失类型分类 按损失类型分类，可分为医疗费用保险、伤残收入损失保险和长期护理保险。
5、按照不同支付方式分类
a) 费用保险。保险人根据被保险人在医疗诊疗过程中发生的合理医疗费用，按照保险合同的规定，全额或部分赔偿被保险人全部或部分的医疗费用。
b) 补贴保险（固定给付保险）。补贴保险是指按照保险合同约定的标准给付保险费，而不考虑被保险人的实际支出情况的保险。
c) 提供服务产品。在提供此类产品的过程中，保险公司直接参与医疗服务系统的管理。保险人按照一定标准选择医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并组织选定的医疗服务提供者为被保险人提供医疗服务。制定严格、正式的操作规则以确保服务质量，并且经常审查医疗服务的使用情况。参保人员按规定程序到定点医疗机构就诊，可享受经济折扣。 [页]
社会保险与商业保险之间存在着联系：
从功能上看，两者都是社会风险化解机制。
社会保险是多层次社会保障体系的主体。商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保障体系的组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，其中很多术语、计算、预测方法都与商业保险有关。
商业保险和社会保险的区别
商业保险和社会保险的主要区别是：
1.商业保险是一种商业活动。保险经营者以追求利润为宗旨，独立核算、独立经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，其目的是为人民群众提供基本生活保障。得到国家财政支持。
2.商业保险遵循平等自愿的原则。是否建立保险关系完全由投保人决定。社会保险是强制性的。凡是符合法定条件的公民或者劳动者，都缴纳保险费，受到国家的保障。由立法直接规定。
三、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定。不同的保险合同、不同的保险种类下，被保险人得到的保障范围和程度是不同的，而社会保险的保障范围一般是由国家预先规定的。风险保障范围较窄，保障水平较低。这是由其社会保障性质决定的。
社会保险是国家实行的强制性社会保障制度，参保人享有永久保障的权利。政府对保险金融承担最终责任，发生的损失由国家财政拨款弥补。
4、对象和功能不同。社会保险以劳动者及其直系亲属为对象，为劳动者丧失劳动能力后提供物质帮助；商业保险以个人或所有人为对象，根据缴纳保费的金额和意外事故的类型提供一定的保障。经济补偿。
5、权利与义务的相互关系不同。社会保险强调劳动者必须履行对社会作出贡献的义务，从而获得社会保险待遇的权利，实现权利与义务的基本平等；商业保险主要表现为“多保、多保、少保、少保”等价格交换关系。
6.保护程度和立法范围不同。社会保险以保障职工基本生活为基础，商业保险以缴纳保险费为基础；社会保险重保障，商业保险重“还”；社会保障属于劳动立法范畴，商业保险属于经济立法范畴。 。
7、管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导，由专业机构组织管理，属于行政领导体制；商业保险是独立运作的相对独立的经济实体，属于金融体系。 (
商业保险经营实体
商业保险是现代市场经济高度发达的大工业社会中的经济活动。经营商业保险业务的目的是为了盈利，但从全社会的角度来看，商业保险经营主体的社会功能是降低风险。组织、管理、计算、研究、补偿和监督的服务。由于保险业务直接经营货币资本，因此它也是一种金融服务。 [页]
同时，保险业务涉及众多投保人、被保险人和受益人的利益。如果商业保险经营机构经营不当，无法支付其应承担的保险金，受到保险影响的不仅是投保人、被保险人和受益人。事故造成的损失无法得到赔偿，还会引发社会矛盾和不稳定。因此，为了保护社会公共利益，法律需要对商业保险业务经营主体的设立、管理、投资和终止进行规范。确保这次社会财富再分配的顺利进行。长期的保险活动实践还要求商业保险经营主体实行专业化经营原则，这意味着商业保险业务只能由符合法律规定条件的特定商业组织经营。
从世界各国保险法律法规来看，专业化经营是各国依法监管保险业的重要原则。例如，我国的日本、德国、韩国和台湾省的保险法或保险监管法均规定，从事商业保险的实体必须是依法设立的股份公司或相互保险公司。上述保险公司只能在批准的保险业务范围内开展业务活动，不得从事保险业务以外的其他业务。我国保险法借鉴了国外保险业监督管理的有益经验，并与我国实际情况相结合，与现行的公司法相一致。该条明确规定，保险公司经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。这明确了我国保险业专业化经营的原则。依法设立的保险公司才有资格经营商业保险业务。
经营商业保险业务，是指按照商业原则筹集和使用保险资金，收取保险费，承保风险，设立保险资金，运用保险资金履行赔偿义务。合理使用备用保险资金，使保险资金保值增值，增强偿付能力。因此，经营商业保险业务需要高度的专业化，需要雄厚的资金、精通保险专业知识的管理人才、严谨的公司组织形式、严格的管理制度。如果没有这些条件，就很难承担分散风险和赔偿损失的责任。保险公司应当采取下列组织形式：
1. 有限公司；
2、国有独资公司。这意味着除了这两种具体形式的保险公司外，还有其他形式的企业。任何组织、团体不得经营商业保险业务。将商业保险业务的经营主体限定为依照本法设立的保险公司，禁止其他单位和个人经营商业保险业务，有利于保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护正常秩序。健全保险市场，有效发挥保险保障作用。
购买商业保险的原则
商业保险的原则是基于公平、合理、风险共担的原则。投保时，被保险人的身体健康状况是保险公司规定的标准体质。
购买商业保险时应注意以下几点：
1、购买时应按以下顺序进行：一是意外险（附加意外医疗住院等人寿保险）；二是健康保险（主要是重大疾病及附加医疗保险、定期寿险）；第三，养老保险（股息、年金等、投资公司等）。 [页]
2、很多消费者在购买保险时，往往会先为孩子购买。专业人士建议优先考虑家庭收入较高的人（他是整个家庭的经济支柱）；其次，女性的疾病比较多，可以考虑购买。这样的“生活是美好的”产品；最后考虑孩子。当然，如果经济条件可以接受的话，一家三口一起购买是最好的。防止发生意外事件以及给家人带来生命危险。
3、保险金额的选择应根据家庭总收入和被保险人工作的风险系数（如是否开车、是否有社保、城镇保障等）而定。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%来缴纳保费比较合适。一般建议18岁以下的保额不超过10万元，20岁的保额不超过20万元。每增加10岁，保额增加10万元，50岁最高增加50万元。如果您觉得保费贵，可以在购买时添加相对便宜的定期寿险产品。
4、支付方式根据消费者家庭经济状况、现金流资产运营情况等多种因素确定。并不是说缴费周期越长就越划算。如果您的保额较高，必须获得保险公司寿险承保和再保险公司再保险的同意，并且必须通过体检才可以投保。问题1：您应该支付多少家庭保费？
一般情况下，家庭保费支出应为家庭年收入的10%-20%。保费不应太高。过高的保费会给家庭生活带来压力。也可以根据个人消费习惯增减！
问题2：多少防护量合适？
保险金额应与年收入密切相关。如果保险金额太低，就无法提供保障。一般是年收入的5-10倍。
“保险不是你想保多高就能保多高的。”如果一个年收入2万元的人想要投保50万元，那么保险公司就要怀疑是否存在道德风险，而一般情况不会。客户将获得保险。
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