工行一手个人住房贷款业务详解：长贷期、高额度、低成本的购房融资方案
一手个人住房贷款对业务处理有疑问吗？只需使用工行“客户服务”>>
☆业务简介
一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买房地产开发企业依法建造和销售（预）售的房屋的贷款。
☆ 适用对象
一手个人住房贷款借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，具有良好的信用记录和还款意愿。
☆ 特点及优点
1.贷款期限长——最长期限可达30年。
2、贷款金额高——贷款金额最高可达所购房屋市场价值的70%。
3、融资成本低——贷款申请过程中银行不收取费用。
4、灵活的还款方式——为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。
5. 及时发放贷款——只要您提供有效的分期担保，贷款可在房产正式抵押登记前发放。
6、便捷的贷后服务——为您提供便捷的还款、贷款因子变更等服务。
☆ 申请条件
申请中国工商银行一手个人住房贷款，须满足以下基本条件：
1、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）和婚姻状况证明；
2、具有良好的信用记录和还款意愿；
3、有稳定的收入来源，有按时足额偿还贷款本息的能力；
4、具有商品房售（预）售合同或所购住房意向书；
5、有能力支付所购买房屋的首付款；
6、在中国工商银行开立个人结算账户；
7、能够提供工商银行认可的有效担保；
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8、中国工商银行规定的其他条件。
申请一手个人住房贷款，您需要提前准备并提供以下信息：
1、借款人及其配偶的有效身份证件和婚姻状况证明；
2、借款人户籍证明（户口本或其他有效居住证明）；
3、借款人经济收入、职业证明；
4、借款人与房地产开发企业签订的《商品房销售（预）售合同》或者《商品房购房合同意向书》；
5、房地产开发企业开具的首付款收据或发票复印件，或者首付款银行存款单；
6、贷款人要求的其他文件或资料。
☆贷款金额
贷款金额最高可达所购房屋市场价值的70%。
☆贷款期限
贷款期限最长为30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个以上共同借款人借款的，可以按照符合贷款条件的年龄较小的借款人确定贷款期限。
☆贷款利率
贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，并可按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率在规定幅度内浮动。
☆ 还款方式及服务
个人一手住房贷款可以采用以下还款方式：
1、等额本息还款方式。贷款期间每月等额偿还贷款本金和利息。
2、等额本金还款方式。贷款本金每月等额偿还，贷款利息随本金逐月递减。
3、每周（每两周、每三周）还本付息方式。根据等额本息或等额本息还款方式，以7天或7天的整数倍作为本息还款周期。周期最短7天，最长不超过21天（含）。
4.“随心所欲”还款方式。在合同规定的还款期限内，以等本息法计算的还款额作为每期的最低还款额。在此基础上，还可以随意增加还款金额，实现提前还款。
5.“入住”还款方式。购买有产权房产或购买与工商银行签订抵押合作协议且开发商为贷款提供定期担保的期房时，可暂停偿还贷款本金，直至所购房产入住，仅偿还贷款利息。
每期还款日一般为贷款发放日次月起的各期对应日期；如果没有相应日期，则还款日期为该期限的最后一天；最后还款日为贷款到期日。您还可以根据自己的收入状况选择每期的固定还款日期，合理安排个人资金收入和支出。
☆服务渠道及时间
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您可以向工行合作的按揭房产销售处的工行客户经理提交贷款申请，也可以选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部提交贷款申请。
☆ 操作指南
业务流程图：
1. 提出申请。您向中国工商银行提出书面贷款申请并提交相关资料；
2. 贷款审批。银行将根据您的申请信息批准贷款；
3、签订合同。收到工商银行贷款审批通知后，须到贷款银行与工商银行签订贷款合同及相应的担保合同，并酌情办理抵押（质押）登记和公证手续；
4.发放贷款。对于经工商银行批准的贷款，在办理相关手续后，工商银行将根据贷款合同，将贷款资金一次性划入房地产开发企业在银行开立的账户或与房地产开发企业约定的工商银行监管账户。借款人；
5、按时还款。贷款发放后，您必须按照贷款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息；
6、贷款结算。贷款结算包括正常结算和提前结算。
（1）正常结算：贷款在最后一期贷款中结算。
（2）提前还款：贷款到期日前，如需提前还款部分或全部贷款，须根据贷款合同提前向工商银行申请，逾期后到指定记账柜台还款。经中国工商银行批准。
贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办银行出具的贷款结清凭证领取工商银行持有的合法证明及相关证明文件，持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理贷款结清手续。办理抵押登记注销手续。手续。
☆ 利率信息
人民币贷款利率表
☆ 常见问题解答
1. 贷款金额和贷款期限是如何确定的？
根据每月还款额不超过月收入50%的原则，您每月还款额根据您的收入情况确定。工行客户经理会根据您的年龄、购房价格等因素，为您提供多种贷款金额和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款金额和贷款期限。
2、如何选择适合自己的还款方式？
目前最常见、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指当利率水平不变时，每月还款本金和利息的总和也保持不变。这种还款方式对您来说比较省心，只要您在每月还款日之前存入即可。当您存入一定金额时，银行会扣除固定金额。等额本金还款法是指在利率不变的情况下，每月还本金固定，利息逐月减少。比较适合前期还款能力较强的客户。如果您想通过初始阶段支付更多费用，如果您想还款以缓解以后的还款压力，可以选择这种还款方式。此外，如果您有其他特殊还款计划需求，工商银行还可以为您提供周还本息、临时还款方式、搬入还款方式等特殊还款方式，您可以咨询当地工行、账户经理会根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。
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