中小企业贷款的概念、方式及项目开发贷款相关介绍
一、中小企业贷款的概念中小企业贷款是银行发放给中小企业的贷款。此贷款用于补充企业流动性资金周转。其用途为合法指定用途。
二、中小企业贷款的贷款方式
（一）流动资金循环贷款
对于经营状况良好、信用可靠的企业，会授予其在一定时期内一定金额的信贷额度。企业在有效期与额度范围内能够循环使用该额度。综合授信额度是企业一次性申报相关材料，银行一次性进行审批。企业可依据自身营运情况分期用款，做到随借随还。如此一来，企业借款极为便利，还节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款。一般针对的是企业。这些企业有工商登记。年检是合格的。管理方面很有方法。信誉非常可靠。并且与银行有较长期的合作关系。
（二）项目开发贷款
一些高科技中小企业有重大价值的科技成果转化项目。其初始投入资金数额大。企业自有资本难以承受。这种情况下可向银行申请项目开发贷款。商业银行会对有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业给予积极信贷支持。也会对利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极信贷支持。以此促进企业加快科技成果转化速度。也可办理项目开发贷款
（三）票据贴现贷款
票据贴现贷款是这样一种情况。票据持有人会把商业票据转让给银行。然后取得扣除贴现利息后的资金。在我国。商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式有个好处。银行不是按照企业资产规模放款。而是依据市场情况（销售合同）来贷款企业收到票据后，到票据到期兑现之时，时间少则几十天，多则300天。在这段时间里，资金处于闲置状态。要是企业能充分利用票据贴现贷款，会远比申请贷款手续简便。并且，其贷款成本很低。票据贴现时 带上相应票据 到银行办理相关手续就行 通常3个营业日内可办妥 对企业而言 这是“用明天的钱赚后天的钱” 这种贷款方式 值得中小企业广泛利用 值得中小企业积极利用
（四）个人委托贷款
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各大商业银行纷纷推出了一项新的贷款业务品种，叫做个人委托贷款。它是这样一种贷款，由个人提供资金委托，商业银行依据委托人明确的贷款对象、用途、金额、期限、利率等来代为发放、监督使用情况并协助收回。办理个人委托贷款的基本程序如下：首先，委托人要向银行提出放款申请。银行依据双方条件与要求开展选择配对工作，而后分别向委托方以及借款方进行推介。委托人和借款人双方直接碰面，针对借款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项与细节展开洽谈协商，进而作出决定。借贷双方谈妥要求条件后，一同前往银行，分别与银行签订委托协议。银行会对借贷人的资信状况展开调查。银行还会对借贷人的还款能力进行调查。之后银行会出具调查报告。然后借贷双方签订借款合同。借款合同签订后要经过银行审批。最后银行发放贷款
三、申请条件
符合国家产业政策。符合国家行业政策。不属于高污染小企业。不属于高耗能小企业。
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
具有经工商行政管理部门核准登记的营业执照。该营业执照年检合格。持有由人民银行核发的贷款卡。此贷款卡正常年检。
有必要的组织机构。有经营管理制度。有财务管理制度。有固定依据。有经营场所。合法经营。产品有市场。产品有效益。
有履行合同的能力。有偿还债务的能力。还款意愿良好。没有不良信用记录。信贷资产风险分类是正常类。或者是受非财务因素影响的关注类。
企业经营者或实际控制人有3年以上从业经历。其素质良好。且无不良个人信用记录。
企业经营状况稳定。成立年限原则上在2年（含）以上。至少有一个会计年度财务报告。连续2年销售收入增长。毛利润为正值。
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8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
四、业务流程
企业向银行提出流动资金贷款申请。企业提供自身相关材料。若有必要担保主体也提供相关材料。
企业的贷款申请获深圳发展银行审批通过。之后银行与企业要签订所有相关法律性文件。这些文件包含借款合同以及相关担保合同。
按照约定条件落实担保并完善担保手续。依据银行审批条件与签署的担保合同，若企业需提供担保，要进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施。办妥抵押登记、质押交付或登记等担保手续。若需办理公证，还得履行公证手续。
发放贷款。全部手续办妥之后。银行会及时给企业办理贷款发放。
企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
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