2024年国内银行多次下调存款利率，2025年降息趋势或持续
回顾2024年，国内各大银行至少两次下调了存款利率。展望2025年，降息趋势可能持续。央行已提前宣布2025年将采取宽松货币政策，降准和降息措施屡次被提及，且在今年第二季度实施可能性极大。所以“尽早存款以获取更多利息”这一策略在2025年依旧适用。为进一步说明此点。我们以中国建设银行为例。计算若把23万元存入该行不同储蓄产品。按照现行挂牌存款利率。五年后能获得多少利息收益。
首先，活期存款流动性极高，所以年化利率通常较低。比如，建设银行最新活期存款年化利率仅0.1%。若把23万元存入活期账户，且五年内都不提取资金，那么所得利息几乎可忽略不计，计算方式如下：
23万元 × 0.1% × 5年 = 1150元
活期存款利率低。主要是因为银行要弥补提供资金存取服务。该服务具有高流动性。能让储户随时提取。随时消费。还能随时进行投资。
接下来讲讲定期存款。建设银行有多种定期存款产品。存期不一样。从3个月到5年都有。年化利率一般遵循“期限越长，收益越高”的定价规律。不过。最长存期不见得适合所有人。利率和流动性的权衡是选择时的关键。要是在存期内提前支取资金。会触发“利息清零机制”。也就是说利息会按活期存款基准重新计算利息。因此 选择合适存期要依据资金流动性需求来定 以下是各类定期存款的具体计算情况
1. 三个月定期存款
建设银行三个月定期存款年化利率是0.8%。要是把23万元存进这个产品。那么五年后的利息收益是：
23万元 × 0.8% × 5年 = 9200元
2. 六个月定期存款
六个月定期存款年化利率是1%。要是存入23万元。五年后的利息是：
23万元 × 1% × 5年 = 11500元
3. 一年定期存款
一年的定期存款年化利率为1.1%。五年后的利息收益为：
23万元 × 1.1% × 5年 = 12650元
4. 两年定期存款
两年定期存款年化利率是1.2%。存款期限是6年。计算全部利息如下：
23万元乘以百分之一点二再乘以六年，结果是16560元。五年的收益为，16560除以6再乘以5，等于13800元
5. 三年定期存款
三年定期存款年化利率是1.5%。存款期限同样为6年。计算得出全部利息为：
23万元乘以1.5%，再乘以6年，结果是20700元。五年收益是：20700除以6，再乘以5，等于17250元
6. 五年定期存款
五年定期存款的年化利率为1.55%。五年后的利息为：
23万元 × 1.55% × 5年 = 17825元
再看大额存单。它是银行推出的高收益存款产品。其利率通常比普通定期存款高。大额存单认购起点一般是20万元。所以对于有23万元资金的个人而言。门槛不算高。大额存单提供多种存期选择。短期到长期都有。投资者要依据不同存期的利率和流动性要求做决策。以下是大额存单的收益计算：
1. 一个月和三个月期限的大额存单
这两种期限的大额存单年化利率是1.15%。要是存入23万元。那么五年后的累计利息是：
23万元 × 1.15% × 5年 = 13225元
2. 六个月期限的大额存单
六个月期限的大额存单年化利率是1.35%。五年后的利息收益是：
23万元 × 1.35% × 5年 = 15525元
3. 一年期限的大额存单
一年期限的大额存单年化利率是1.45%。五年后的利息收益如下：
23万元 × 1.45% × 5年 = 16675元
4. 两年期限的大额存单
大额存单的期限是两年，其年化利率为1.45%。若分三次存入23万元，存期能达到六年。那么全部利息是：
23万元乘以1.45%再乘以6年，结果是20010元。五年的收益是，20010除以6再乘以5，等于16675元
5. 三年期限的大额存单
大额存单的年化利率是1.9%，其期限为三年。存款期限是6年。全部利息为：
23万元乘以1.9%再乘以6年，结果是26220元。五年的收益计算为：26220除以6再乘以5，得出21850元
综上所述 2025 年存款利率预期会进一步下降 已配置的长期存款产品将通过利率锁定机制保障投资者收益 此机制核心在于 投资者选择长期存款时 实际上锁定了整个存期内的利率水平若于2025年4月挑选了三年期大额存单，年化利率是1.9%。即便后期利率降低，投资者依然能够享有最初设定的利率，直至到期。这一设计切实保护了投资者，使其免受未来市场利率波动的影响。
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