湖北消费金融2020年业绩浮出水面，虽受疫情冲击仍实现盈利
来源 | 零壹财经作者 | 王若曦
湖北是2020年受新冠疫情影响最为严重的地区。湖北消费金融是湖北唯一的消费金融公司。它受到了疫情的严重冲击。不过从2020年多项指标来看。湖北消费金融经受住了疫情考验。
日前，湖北消费金融2020年业绩情况显现出来。2020年底，湖北消费金融总资产为90.11亿元。同比增长了2.4%。实现净利润1565.75万元。虽大幅下降。但仍实现了盈利。
营收超9亿 业绩受疫情影响严重
湖北消费金融此前发行了“楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券（ABS）”，规模为5.36亿元。与此同时，其2020年的业绩状况显现出来。
依据发行文件显示，到2020年12月时，湖北消费金融的总资产是90.11亿元。在2020年，该公司实现净利润1565.75万元。2019年同期净利润为1.01亿元，2020年较2019年同期下降了约84.5%。
各项指标变化显示，2020年是其经历考验的一年。
湖北消费金融2020年主要财务指标
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发行说明书数据表明，到2019年末时，湖北消费金融的总资产是88.05亿元。其股东权益总计为7.72亿元。在2019年，该公司达成了7.63亿元的净营业收入。还实现了1.01亿元的净利润。
湖北消费金融的股东宇信科技，曾披露过2019年报与2020年半年报。从这些报告可知，到2020年6月末时，湖北消费金融的总资产是86.38亿元，股东权益总计14.78亿元。在2020年1月至6月期间，该公司实现了5.51亿元的净营业收入，净利润为0.05亿元。
由此可见，湖北消费金融下半年盈利能力有所转好。
2020年净利润大幅下滑主要是受疫情影响。湖北消费金融是唯一地处湖北疫区中心的消费金融机构。所以不可避免遭受重大冲击。随着疫情好转。2020年下半年。湖北消费金融业绩情况明显回暖。
与此同时 湖北消费金融向零壹智库表明 业绩下滑受多种因素影响 其一 金融行业整体定价下调 压缩收息空间 为响应国家金融机构让利政策 2020年公司大幅下调对客利率 致使利息收入减少 其二 落实中央金融服务支持疫情防控工作导向 公司为数万名客户提供息费减免等普惠政策三是公司调整业务投放节奏，目的是抵御疫情带来的环境变化。四是公司主动提高拨备覆盖率，目的是增强公司应对外部不确定性风险的抵御能力。
湖北消费金融2020年主要监管指标
来源：楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书
综合来看 受多重因素叠加影响 2020年公司利润有所下滑 但公司仍然实现盈利 表现出较强的发展韧性
增资扩股 进一步扩宽融资渠道
据公开资料，湖北消费金融在2015年成立。其原始注册资本为3亿元。总部设在武汉。2020年5月，公司完成第二轮增资扩股。新增股东为新疆特易数科信息技术有限公司。注册资本增加到9.4亿元。
当前 湖北消费金融有多个股东 其中包括湖北银行 新疆特易数科信息技术有限公司 北京宇信科技集团有限公司 也就是宇信科技 TCL科技集团股份有限公司 万得信息技术股份有限公司 武汉商联集团股份有限公司 武汉武商集团股份有限公司 这些股东持股比例各不相同 湖北银行持股31.91% 新疆特易数科信息技术有限公司持股24.47% 宇信科技持股12.77% TCL科技集团股份有限公司持股10.64% 万得信息技术股份有限公司持股10.64% 武汉商联集团股份有限公司持股4.79% 武汉武商集团股份有限公司持股4.79%
当下 湖北消费金融公司构建起多元融资体系 以同业借款为主 同业拆借 ABS 债券等直接融资为辅 另外 2020 年湖北消费金融开展金融债发行筹备工作 2020 年 湖北消费金融在成功发行首单信贷 ABS 后 顺利完成“楚赢”系列 ABS 产品储架注册 首次注册规模达 25 亿元
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发行文件显示，湖北消费金融目前有线上、线下两个产品线。
线下业务主要针对单笔贷款金额在5万元至20万元间的大额消费贷款。依据担保方式，它可分为信用类、抵押类、保证类。信用类包含多个子产品，比如嗨贷-悦居、嗨贷-保单、嗨贷-积金、嗨贷-悦行等。抵押类设有嗨贷-乐居等产品。保证类自2017年起，陆续停止新增业务。
2019年 湖北消费金融在原有产品基础上 优化推出了菁英贷 还推出了嗨享贷等产品
线上业务主要针对小额消费贷款。这类贷款单笔金额在5万元以下。通过线上方式获客。进行线上审批。并且可以线上支取。
疫情期间迅速完成远程化迁移 科技实力全面提升
湖北消费金融公司始终坚持在合规的基础上，加大对金融科技领域的探索。同时，公司还积极进行创新。公司全力打造新的消费金融生态。这个生态具有远程化、数字化、智能化的特点，也就是所谓的“三化”。
2020年疫情期间湖北消费金融公司依靠数字科技支撑短时间内完成了经营的全部远程化迁移完成了办公的全部远程化迁移业务投放不间断企业经营运转不间断公司支付体系建设完备性处于持牌消费金融公司领先水平
据悉 湖北消费金融公司充分借鉴互联网金融行业科技优势 该优势体现在客户触达和金融覆盖面上 以自建APP为入口 在业内率先上线大额消费贷款服务远程面核面签系统 成功打通全流程远程化体系 此体系覆盖所有产品 服务需求 管理动作 满足需求测算 申请录入 身份识别 自动审批 远程核查 授信 提款 回访 还款 咨询等所有功能 足不出户 用一部手机就能轻松申请贷款 10分钟即可到账
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