买保险常问的问题：产品购买渠道虽不同，但背后大有门道
每一个买保险的人，都会问这个问题。说完全没区别是假的，只是这个区别，可能超出你的认知。
首先，要弄明白一件事，只有保险公司具备设计保险产品的能力，并且理赔审核这项工作也是由保险公司来负责的。
国内仅有200多家保险公司，若将每一家保险公司都视作一个品牌，那么中国就只有200多家保险品牌。
你看重了某个品牌的鞋子，购买渠道多样，你能够在品牌官方旗舰店买，能够在李佳奇直播间买，能够在京东买，能够在拼多多买，还能够在线下商场买等等，不管是在哪个渠道买，你买到的都是同一品牌的鞋子。
买保险也是同样的道理。
你看重了一家保险公司的一款产品，
可以通过保险公司的代理人进行线下购买，也可以通过保险代理/经纪公司的代理人进行线下购买，还可以通过银行进行线下购买。
也能够在网上购买，比如在保险公司的官方网站、官方手机应用程序、官方微信公众号，支付宝以及第三方保险平台等地 。
无论你在哪里买，你买到的都是这款产品。
不同渠道买鞋子，可能有价格上的差异。
保险有所不同，无论你在何处购买，只要是同一款产品，其价格相同，保障责任也相同 。
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保险不同于普通产品，我们购买的是一纸合同，合同的定价是否合理，合同的条款是否合理，这关系到亿万人的利益，不可能随意变动 。
每一款保险在上市之前，其价格需要在银保监会备案，其条款也必须在银保监会备案，只有经过审核通过了，才具备上市资格，并且在此之后，任何人都没有权力再进行改动，要是保险公司想要修改，那就只能重新申请备案！
所以，只要是同一款保险产品，无论在哪里购买，都是一样的。它由保险公司负责承保。购买之后，在保险公司官网等渠道能够查到保单。理赔由保险公司理赔部负责审核。
至于说在官网购买更安心，在支付宝购买更安心，在银行购买更安心，理赔也会更宽松，这纯粹只是心理安慰而已。在理赔审核的时候，保险公司的理赔员根本不会去管你是在哪里购买的。最终赔还是不赔，是要以合同约定作为标准的。
开头也说了，不同渠道买保险还是有差别的，主要体现在3点：
1、某些渠道会有独家定制产品
不同渠道之间有竞争，为吸引客户，为增加竞争力，一些渠道会与保险公司合作，推出独家定制产品，其他渠道无法买到。
好医保长期医疗，是支付宝与人保健康定制的医疗险，仅在支付宝售卖，人保健康官网搜不到该产品，不过这不意味着它“不靠谱”。
归根结底，渠道仅仅是销售方，保险的承保工作由保险公司负责，保险的理赔工作也由保险公司负责，并非中间销售方 。
2、某些渠道的投保门槛可能有所区别
产品本质不存在差别，然而在面对不同渠道时，保险公司或许会采用不同的运营策略。例如，近期有一款养老年金产品，在银行购买，起步金额至少为10万，而在另一个渠道购买，最低只需5000。另外，还有一款增额终身寿，在某一个渠道能够对接万能账户，在另一个渠道则不可以。
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3、投保和理赔时会不会有专业的人协助
可以在保险公司的官网购买，也可以在其 APP 上购买，还能在支付宝购买，或者在第三方平台购买，在此过程中选择权完全在自己手中，不会受到任何人的干扰，能够尽情享受自由。
任何事情都存在好处和坏处，在进行理赔的时候，完全依靠自己去操作，直接与保险公司取得联系，整个过程当中不会有其他人给予协助。
通过保险公司代理人购买，若对方不专业，存在被“误导”的风险。通过保险代理/经纪公司的代理人购买，若对方不专业，同样存在被“误导”的风险。若对方客观专业，购买时就会省心省力，能更快买到合适的产品，覆盖家庭面临的风险。
事故发生后，要在第一时间找代理人，对方有义务协助进行理赔，然而赔与不赔，并非由他们决定，而是由保险公司决定，只是会有个“专家”在一旁给予指导 。
对了，保险代理人也分两种：
一种是保险公司的代理人，他们只能销售某一家保险公司的产品，像平安、国寿等，许多大保险公司都拥有线下代理人队伍，这也是这些大保险公司的主要销售渠道。
一种是保险代理/经纪公司的代理人，他们可同时销售几十家甚至上百家保险公司的产品，其选择范围更广泛，且相对客观。这类代理人的缺点是，他们合作的大多是“小保险公司”【也有大公司产品】，这些保险公司在线下竞争中抢不过老牌大公司，所以会更愿意在利润上让步，进而开发高性价比产品。
总的来说，在线上购买保险和在线下购买保险，仅仅是购买的渠道存在差异，并不存在真与假的区别，而且也根本不会对理赔造成影响。
所以，我们购买保险时重点要看合同，还要考虑怎样花更少的钱买到保障全面的产品，要是你特别喜欢某个品牌，购买该品牌的产品也可以 。
那是那句话，凡事有利有弊，随心选择，不后悔即可~
没有那么多错与对。
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