网贷逾期并非小事！一文详解网贷与信用卡、银行贷款的不同及影响
大家是否觉得网贷逾期没什么大不了，是否觉得网贷逾期没有信用卡影响大，其实这种说法有对有错，网贷、信用卡、银行贷款相比，对你的影响相对较小，但并非没有影响，它们之间有何不同，今天我们就一起来看看，我们不是鼓励大家逾期，而是让大家不要被网贷吓倒。一、网贷的钱到底哪里来的
大家是不是认为网贷借的钱和银行贷款借到的钱相同呢，其实它们并不一样，许多网贷平台扮演着“中介”的角色。当我们动动手指点几下申请下来钱时，背后的资金方可能有银行、信托、保险公司等正规金融机构的钱，也有平台自己的资金。
举个例子，你在某网贷平台借了5000块钱，其中2000元来自银行消费贷，1500元是保险公司提供的资金，1000元出自某典当行的短期拆借，剩下500元才是平台自己的钱。
是不是很奇怪，为何这些正规金融机构会涉足网贷这种“中介式”放贷模式？道理其实很简单，因为网贷利息高，能赚钱。有些网贷年化利率表面为24%，实际加上服务费可能突破36%红线。虽然网贷的坏账率也高，但只要利息能覆盖风险，这就是门能赚钱的生意。我们一旦逾期，就需要同时面对多个债主。
二、网贷逾期真有"优势"？
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对比信用卡逾期情况，网贷存在所谓“优势”，这里所讲的“优势”，是在与银行贷款以及信用卡逾期相比较的前提下而言的，千万不要理解为“逾期是合理的”。
1. 被起诉的概率低
许多网贷平台自身就触碰着合规红线，其服务费极高，手续费还暗藏其中，致使借款综合成本瞬间就超越了法律保护上限，若真打起官司来，平台自身也并不清白。你所欠的钱被分割成了无数个小份额，举例来说，若欠款3万，可能分给了30个出资方，起诉时需要集齐所有债权人的同意，仅这一步就困难至极 。最重要的是，起诉成本很高，律师费、诉讼费，加上走流程的时间，可能比追回来的钱还要多。所以网贷平台更爱使用催收、发支付令这些快速手段，能要回一点是一点，不到万不得已不会打官司。某头部网贷平台数据显示，5万元以下逾期案件起诉率不足3% 。
2. 不会涉及刑事责任，和信用卡不一样！
信用卡逾期存在坐牢的可能性（信用卡诈骗可能涉及刑法196条），然而网贷不存在这种情况。法律明确规定“恶意透支信用卡”属于违法犯罪行为，逾期金额超过5万且不还款，还躲避催收，确实有可能被抓捕。但网贷平台自身可能不符合规定，不会轻易起诉借款人。网贷金额通常不大，拆分给多个出资方后数额更小，它们不会为了几千元的债务动用刑事手段。以后要是收到声称再不还钱就要立案抓人这样的短信，先别着急慌张，这大概率是催收的套路。
3. 不用担心房子车子被拍卖
网贷有的是无抵押借款，当然也存在一些有抵押的情况，即便你出现逾期，也没有可供拍卖的物品。就算网贷平台起诉你，直至走到法院执行这一步，由于无抵押的特性，平台很难直接查封房产车辆，不过2023年新规允许冻结微信零钱 。
要注意这些所谓的“优势”正处于变化之中，许多地方法院已着手试点“小额诉讼快速通道”，处理成本降低了40% 。如今新版征信系统要求网贷机构按月报送数据，有人因3年前的某网贷逾期，致使其房贷被拒 。
三、过来人的血泪忠告
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千万不要被网贷“不上征信”这种说法诱惑，我说了这么多，不是要让大家觉得逾期没关系，而是想让暂时碰到困难的朋友，别被恐慌击垮，先稳定心态，好好去赚钱。如今，90%的网贷都已接入征信，很少存在不上征信的网贷了。有某用户，因为2000元教育贷逾期，结果影响到考公 。
千万不要采用“以贷养贷”这种方式，因为这会形成一个填不满的窟窿。有人从7个平台借钱，通过“拆东墙补西墙”的办法来应对资金缺口，仅仅过了2年时间，债务就累积到了23万，最终致使他没有能力偿还欠款 。
遇到暂时无法偿还的情况以及高额违约金时，可与平台进行协商，申请分期，减免不合理费用，协商还款是一项技术活，应优先处理年化利率超过24%的部分（可依法协商减免），我们还需对违规催收保留录音证据（某案例中借款人凭借录音减免了30%的费用）。
当你站在逾期的十字路口时 ，一定要记住 ，暂时困难并不等同于永远困局 。逃避催收并不等于解决问题 ，及时止损大于拆东补西 ，一定要停止新增借贷 ，优先偿还最小债务以建立信心 。
网贷也好，银行贷款也罢，都是提前支取未来的资金，我们花钱时很畅快，却也要顾及还款时面临的压力。2023年数据表明，主动协商的网贷纠纷调解成功概率为68%。请记住：阳光下的债务不会化为魔鬼，唯有逃避会使雪球越滚越大 。
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