申请银行贷款常被秒拒？剖析征信花与负债高问题及解决办法
不少人在申请银行贷款时，都遭遇过被银行秒拒的状况，原因是征信花、负债高、网贷多，这无疑给急需资金周转的人们泼了一盆冷水。不过别着急，今天会深入剖析这两个问题，还会分享一些实用方法，这些方法可能帮助你通过大额信贷审批。一、搞清楚：到底什么是“征信花”？
通俗来讲，“征信花”意味着个人征信报告显得杂乱无章，上面有过多的查询记录，有过多的贷款记录，有过多的信用卡记录，甚至还有逾期等不良信息 。具体体现在以下几个关键指标上：
银行有一般规定，近6个月内，机构查询次数存在限制，最好不超过6次。
要是超过这个标准，银行会觉得你近期频繁寻求资金，很可能存在资金紧张的情况，进而怀疑你的还款能力。
网贷机构数量方面，当你申请网贷的机构数量超过5家，此时银行就会认定你网贷申请过多 。
网贷申请太过频繁，这会致使银行觉得你过度依赖此类高成本的借贷途径，进而认为你的财务状况不稳定。
银行通常对信用卡使用率有期望，希望其不要超过70%。
要是你经常超限使用信用卡，要是你频繁申请新的信用卡，这些不良用卡习惯都会在征信报告中留下痕迹，进而影响银行对你的信用评估。
逾期情况方面，逾期记录在征信报告里十分醒目，它会对逾期的次数进行详细记录，会对逾期的金额进行详细记录，还会对逾期天数进行详细记录。
这是征信花的关键“污点”，特别是当下存在逾期记录，又或者有超过90天的严重逾期情况，这种状况下基本很难申请到贷款。
不过，如果仅仅是查询次数超过了标准，网贷机构的数量较多，或者信用卡的使用率较高，那么问题相对而言没有那么严重，仍然是有办法进行补救的。
二、算明白：负债高的衡量标准是什么？
判断一个人负债情况，不能仅依据负债的具体金额来判断是否过高，这是因为每个人的收入水平存在很大差异 。
同样是15万的负债，对于月收入8000元的人而言，和月收入8万元的人相比，负债压力有着显著不同。银行判定时常用以下两个标准：
总负债与月收入存在倍数关系，一般情况下，若总负债超过月收入的24倍，银行会认为负债较高，不过要是员工属于优质单位，像国企、央企、事业单位、500强企业等，这个倍数可能放宽到36至60倍 。
A在一家普通私营企业上班，其月收入为1万元，然而他的总负债已达30万元，这一金额超过了月收入的24倍（30万＞1万×24 = 24万 ），所以银行很可能会觉得A负债过高，进而拒绝他的贷款申请。
但要是A在优质单位上班，银行或许会放宽审批标准，考虑批准他的申请，这是由于优质单位意味着收入稳定，且失业风险较低，还款更有保障 。
负债率，其计算公式是，负债率等于总负债除以总收入再乘以100% 。
当负债率超过百分之七十时，便比较危险了。假设B月收入为一万五千元，每月需还房贷八千元，还需偿还网贷四千元，那么B的负债率就是（八千加四千）除以一万五千元再乘以百分之百等于百分之八十，银行基本会判定B负债高。
通常情况下，负债率处于40%至60%这个区间属于正常范畴，银行会依照具体情形进行审批 。
一旦超过70%，去银行贷款就很容易被拒。
然而，要是员工所在单位是优质单位，银行或许会适度放宽条件，即便负债率达到80%，也存在获批的可能性。
三、有办法：征信花、负债高如何通过大额信贷审批？
要是征信状况不佳并且负债数额较高，又想通过大额信贷审批，那么可以尝试进行信贷结构优化，去寻找专业且靠谱的信贷结构优化公司来提供协助。
为什么推荐这种方式呢？一方面，信贷结构优化公司在帮助人这方面很擅长。这些人因为征信存在问题，所以难以从银行贷款。同时，这些人还存在负债问题 。
在向银行申请贷款之前，他们会针对客户面临的具体问题，采取对应的解决办法。
客户网贷笔数众多，信用卡使用率超过70%，然而却没有资金偿还网贷以及进行信用卡0账单操作，在此情况下，公司会先行出资，帮助客户结清网贷和信用卡欠款，从而使负债变为零 。
要是查询次数超出了标准，那么在结清负债之际，要让客户养征信3至6个月，待查询次数符合银行规定之后，再去申请贷款。
另一方面，从额度获取的角度去看，当下多数信贷产品的额度大概在二三十万，个人单独申请时，很难获取大额贷款。
信贷结构优化公司能够同时向4至6家银行提出申请，申请多个信贷产品 。
假设每个产品的额度是20万，那么申请5个产品，就能够获得100万的额度。
需要注意的是，银行对贷款申请人的资质是有一定要求的，信贷结构优化主要面向工薪族，这些工薪族的公积金基数要≥6000元，或者代发工资要≥10000元。
面对因征信花、负债高、网贷多而致使贷款被拒的困境，不要灰心，无论是选择优化信贷结构，还是通过其他合法合规的方式来改善自身条件，都要积极行动起来，希望每一位有资金需求的朋友都能顺利解决难题，摆脱困境，迈向更好的生活。
温馨提示：
最后向大家介绍一个与自身密切相关的问题，当下哪些城市能够进行信贷结构优化呢？
其实，目前阿兴公司信贷结构优化的接单区域已基本覆盖全国，信贷结构优化业务发源于深圳，全国各地第一家信贷结构优化公司都是深圳过去的公司开设的分公司。
经过近5年的发展，目前我们信贷结构优化业务的范围涵盖如下城市，大部分城市在当地设有直营门店，少部分偏远地区没有直营门店，不过在这些偏远地区也能够于省会城市签约办理业务。
我们信贷结构优化可做城市-往下翻看城市
浙江省
杭州市，宁波市，温州市，嘉兴市，湖州市，绍兴市，金华市，衢州市，舟山市，台州市，丽水市
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