银行存款利率下降，结构性存款与理财成投资者新宠
“领了年终奖后，本来是要去银行网点存定期存款的，但利率实在是太低了，问了一圈也没找到有定期存款利率的银行。”客户经理给新客户推荐了银行存款，预计结构性存款年化收益率可达3.30%，所以我就用这笔钱购买了结构性存款。”北京市民小杨告诉记者。中国证券报记者。在银行全面下调存款利率的背景下，一些注重保本保息的投资者更青睐结构性存款、年化收益率3%以上的存单等存款产品。一些投资者也将目光投向了低面额存款。有风险的银行理财、货币基金等产品。业内人士指出，随着存款利率的下降和叠加理财产品净值波动的缩小，理财产品的收益优势逐渐凸显，投资者资产多元化正在成为趋势。分配。
结构性存款销售蓬勃发展
“爆料，我行结构性存款年化收益率高达3%！银行全线降息，高收益存款机会难得，请在白名单上与我预约立即并在开业当天尽早购买。”中国银行广东某分行客户经理小孙告诉记者。
在银行全面降低存款利率的背景下，结构性存款正成为银行客户经理重点推广的产品。记者咨询多家银行客户经理了解到，结构性存款是指银行吸收的嵌入金融衍生品的存款。存款收益与汇率、贵金属价格、股票价格等特定金融指标挂钩，使存款人能够承担一定的风险。预计会有更高的回报。
“结构性存款是保本的，一般期限较短，不能中途支取。我们银行有期限为47天和78天的产品，最高收益率为3%，时间不长不短，相当受欢迎。”某国有银行客户经理说。
一家股份制银行客户经理表示，结构性存款产品到期后的具体利率取决于投资于结构性存款的相应产品的收益。一般来说，利率会高于同期普通定期存款的利率。
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大面额存单“又慢又不可用”
记者注意到，大面额存单依然受到储户青睐，呈现出“慢、没钱”的状态。临近新年，部分中小银行推出各类营销活动，大额存单利率仍维持在3%以上。
“目前我行大额存单三年期利率为3.55%，五年期利率为3.95%。如果您1月至3月存款，还可享受双倍积分，领取好礼”。绵阳商业银行南充地区一家支行的客户经理告诉记者。
广东华兴银行某支行的客户经理表示：“增值稳定、周转快、安全。我行大额存单存款最低限额为20万元，五年年化利率为3.6%，三年年化利率为3.4%，两年年化利率为3.6%，一年期年化利率为2.3%，不仅利率有优势。与普通定期存款相比，还可以全部或部分转移，流动性更强。”
“现在‘开门红’活动都有好礼赠送，根据存款金额和期限不同，赠送的礼品也不同。比如，在商场存满1万元，即可获得15元礼券。大额利率“存单面额比普通定期存款高，有些很难抢到。”成都农商银行某支行的客户经理告诉记者。
根据需求合理配置
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“随着存款利率的降低，客户要么会出于保本保息的目的继续选择存款产品；要么会考虑收益率可能更高的理财产品。但理财产品有净值波动，我们会建议请顾客慎重选择。”工行北京地区一家分行的客户经理告诉记者。
目前，一些储户正在尝试购买活钱理财或其他低风险的理财产品。 “定期存款时间长，利率越来越低，我最近一直在尝试购买中低风险的债务基金和货币基金，收益还不错。”北京市民小张说。
业内人士认为，商业银行降低存款成本、规范存款行为已是大势所趋。浙商基金研究报告显示，投资者可以根据自身需求和风险收益目标，考虑银行理财、国债、债券、稳定收益基金等投资产品，理性认识风险收益关系。还可以购买一些有锁定期的产品，比如三年期国债、存单等，在利率不断下降的环境下，提前锁定收益也是一个不错的选择。
一位银行理财人士告诉记者，银行理财产品为投资者提供了多元化的投资选择，相对稳定、灵活，但同时要求投资者有一定的风险承受能力。如果您想在追求稳定性的同时进一步提高利润率，可以适当选择不同的产品进行组合配置。
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