疫情下信用卡代还行业崛起，背后却暗藏套路和陷阱
由于疫情影响，很多行业都被按下了暂停键。无数信用卡用户因企业倒闭、停产而损失收入，并面临逾期还款的风险。这种持续的逾期焦虑刺激了代理行业的生存和发展。一些信用卡还款“中间人”表示，用户不仅可以自己使用还款服务来“化解资金周转危机”，避免信用卡逾期。还可以加入还款代理团队，这是躺着赚钱的机会。他说“月入几万没问题”。
那么事情真的有那么好吗？拨开迷雾，还原真相后，我才发现，信用卡支付并不是天上掉下来的“馅饼”，而是暗藏着许多猫腻和“陷阱”。
还款一万元收费数百
“摆脱信用卡债务”“提供多种还款服务，助您轻松上车”。不少信用卡还款“中间商”打着“缓解债务压力”的幌子收取高额费用。
众所周知，信用卡“先消费，后还款”。使用信用卡购物后，用户经常需要向银行退还欠款。那么这种信用卡还款方式是如何操作的呢？
信用卡还款又称信用卡预还款。从具体流程来看，信用卡还款“中间人”首先向持卡人提供需要还款的资金，然后持卡人用这些资金偿还贷款，然后兑现。提取资金并将其返还给信用卡还款“中间人”的方法。
此项操作后，持卡人将摆脱账单日到期后的逾期付款压力。
这种还款操作虽然解决了持卡人的短期还款压力，但在还款过程中，还款“中间人”会收取相当大的费用。
“为持卡人提供各类退货服务，但提前收取一定费用，防止持卡人‘跑路’。仅支持面对面操作。”一位信用卡退货“中间人”表示，退货需收取1万元的费用。还款总额的5%，即500元，资金数额较大的，为还款总额的4%。
不过，这个5%的收费只是一个相对较低的水平。据“中间人”介绍，“以还款1万元为例，收取还款总额的8%，即800元。如果是外地客户，在还款时需要寄身份证在手术完成之前交给我保管。”
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近年来，虽然监管部门一直在严厉打击非法退款行业，但受疫情影响，部分用户暂时失去了收入来源，导致逾期卡增多，催生了信用卡退款需求。而代理业务由来已久。通过社交渠道等隐蔽方式获客，难以被系统监控发现。
“月入过万”的说辞正在“拉人头”陷入等级裂变
信用卡还款模式主要有两种：一是“套现模式”；二是“套现模式”。另一种是“平台还款模式”。
信用卡还款“中间商”用专业词语吸引持卡人还款或套现，已经形成了相对成熟的“灰色产业链”。
一位经纪人告诉“中间人”，“需求量很大，月入几万没问题！”如果您手上有三张信用卡，您可以兼职工作。实际操作是用自己的信用卡代客户兑现钱，而兑现所用的POS机是“中间人”免费提供的。
如果您想注册信用卡还款应用，则必须填写推荐人信息。注册成功后，您还可以培养自己的下线团队。裂变推广还可以获得“人头费”。
如果还款1万元，持卡人需要向信用卡兼职者额外支付400-800元的手续费，兼职者还需要另外向上层“中间人”支付200元。如果兼职者可以自行获得还款业务，则无需额外收取资源费用。除了获得“人头费”外，下线刷卡消费、还款等还有一定的奖励，“人头”越多补贴越高。
由于大多属于个人行为，兼职者与绑定持卡人的信用卡还款“中间人”之间并没有签订相关合同。一旦持卡人还款后无法将资金还给“中间人”，资金就会丢失。所有损失将由打工者承担，信用卡还款“中间人”也表示“如有问题将不承担责任”。
对于兼职人员来说，这种还款行为是没有保障的。一些兼职工人甚至表示，“帮别人还信用卡，自己却要自己还信用卡”。而且，这种实际上是信用卡套现的“还款”也面临着巨大的风险。
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信用卡还款隐藏风险
首先，信用卡套利不仅给发卡机构带来巨大风险，也给持卡人带来信用风险、债务偿还风险和法律风险。还严重扰乱了正常的金融秩序，助长了洗钱等一系列犯罪活动，社会危害极大。
信用卡主要用于消费，套现让信用卡失去了功能。此外，使用信用卡提现与使用POS机提现类似。是违法的，很有可能被银行降级或者封杀，甚至列入黑名单。
其次，信用卡还款可能会增加持卡人的债务。信用卡有账单日期和还款日期，通常相差 20 天左右。如果账单日为每月5日，则还款日通常为每月25日。信用卡还款代理利用此规则钻漏洞，绕过还款规则。 。
但这种所谓的“代还”实际上并不能减少用户的债务。反而让欠款的雪球越滚越大。
更严重的是，信用卡代理商还面临着个人信息泄露的风险。在进行信用卡归还操作时，需要填写详细信息，包括身份证、护照、社保、信用卡等个人信息，甚至提供CVV码（信用卡安全码）等核心信息。
在没有任何保证的情况下，这些信息一旦被平台掌握，极有可能造成信用卡诈骗或将个人信息用于其他非法渠道。
信用卡代理商需提高警惕
信用卡还款，从某种程度上来说，可以说是在特殊的市场环境下诞生的一类产品。解决了部分持卡人的还款需求。然而，许多用户并没有充分认识到其固有的隐藏风险。 。
一经发现，发卡银行将采取包括但不限于警告、扣减甚至注销该卡等措施，甚至可能影响持卡人的个人信用记录。警惕所谓的信用卡还款小广告，切勿得不偿失。
随着监管机构对违规信用卡还款业务更加重视，并在一定程度上遏制套现规模和比例，信用卡还款业务将迎来前所未有的一轮整治。市场上很多“还款产业链”可能会在未来一段时间内逐渐消失。
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