利率下行背景下中小银行跟进补降，存款利率调整及投资策略分析

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在利率下降的背景下，中小银行纷纷跟进补降。近期，多家农商行、村镇银行纷纷发布下调存款利率的“公告”，调整范围涵盖活期存款和定期存款。目前山东农商银行等中小银行的存款利率是多少？经济导报记者走访调查发现，农商行、济南周边村镇银行也相继出现利率调整。但与国有银行、股份制银行相比，其存款和大额存款利率仍具有竞争力，储户可以享有更多的利率。咨询选型。

接受经济导报记者采访的专家表示，存款利率继续下行的可能性很大。仅购买存款产品无法抵御通胀。投资者应提高投资水平，合理配置资产。

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村镇银行存款利率现“以3开头”

“最近存款利率有下调吗？” 10月27日，经济导报记者来到济南市历下区济南农村商业银行支行咨询。 “9月底就已经减少了，近期没有变化。”该银行一名工作人员表示，“我们银行针对不同的最低存款额、不同的存款期限，利率略有不同。比如三年期定期存款，最低存款额为1万的年利率。”人民币存款利率为2.6%，最低存款额5万元年利率为2.65%，最低存款额10万元年利率为2.7%。”

从中短期利率来看，济南农商银行最低存款额1万元的定期存款一年期年利率为1.85%，最低存款额的年利率为1.85%。 5万元为2.0%；两年期定期存款，最低存款额为2.0%，万元年利率为2.2%；最低存款额5万元人民币，利率略高，为2.35%。

值得注意的是，同一家农商行，不同银行、不同地区的存款利率略有不同。青岛农商银行章丘支行告诉经济导报记者，“我行最低存款额5万元的三年期定期存款年利率为2.70%；最低存款额2万元的两年期定期存款年利率为2.70%。 2.35%；最低存款额为1万元的一年期定期存款年利率为2.05%。

经济导报记者发现，近期济南及周边地区农商行网点存款利率变化不大，降息幅度与国有银行、股份制银行的调整节奏较为一致九月底。近期，多省村镇银行纷纷下调存款利率。目前山东村镇银行利率状况如何？经济导报记者走访了济南周边多家村镇银行。

黎城圆融村镇银行营业部一名工作人员告诉经济导报记者，该行一年期定期存款年利率为2.05%，两年期年利率为2.55%，三年期年利率为2.95%。济南高新北海村镇银行一名工作人员告诉经济导报记者，“我们银行定期存款一年期年利率为2.15%，三年期年利率为3.1%。利率相同适用于同期限大额存单。”

章丘齐鲁村镇银行大额存单利率略高于同期限定期存款。 “我行20万元以下三年期定期存款年利率为2.6%，三年期大额存单年利率为2.8%。”该行一名工作人员表示，一年期20万元以下定期存款年利率为2.6%。利率2.05%，一年期大额存单年利率2.2%；两年期定期存款和大额存单年利率均为2.3%。

经济导报记者观察发现，总体来看，虽然以农商行、村镇银行为代表的中小银行机构存款利率有所下调，但规模较大的国有银行、股份制银行等仍具有一定优势中长期定期存款的定价。还有“3个前缀”。例如，济南高新北海村镇银行三年期定期存款和大额存单年利率为3.1%。

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分层储蓄更为常见

经济导报记者注意到，目前商业银行定期存款普遍采用不同存款金额享受不同档次的阶梯利率。

“银行通常会根据不同期限的定期存款设定不同的利率，长期存款往往利率较高，这是比较普遍的做法。”山东地方法人银行分行行长刘帅在接受经济导报记者采访时坦言，分级储蓄就是将资金存入不同期限、不同分级利率的定期存款。通过分级储蓄，储户可以将资金分配到利率较高的时期，实现利息收入最大化。

许多投资者都同意这种储蓄产品的设置。 “对于普通老百姓来说，闲置资金不一定大，到期存款数额也未必小。不同时期闲置的资金数额不同，如何匹配储蓄以实现效益最大化是一个常见问题”采访中来农商银行分行办理存款业务的退休职工刘霞这样说道。

在刘霞看来，分级储蓄的特点是不同金额的存款享受不同的利率。这种结构使得利息收入更加灵活、多元化。适合希望获得较高利息回报并可根据不同时期的利率进行最优调整的个人或家庭。

针对储户的上述资金匹配问题，银行从业者也给出了多种解决方案。青岛农商银行一名工作人员表示，“如果资金有限制，或者没有自己喜欢的定期产品，可以考虑我们银行的悦享易7天开A贷。”期限为7天，最低存款额为1万元，到期日为1万元。如果你不接受，它会自动滚动。目前的利率约为3.3%。另外，目前还有利率在2%左右的金融产品。”

“存款利率继续下行的可能性很大。”对于存款利率下行趋势，融360数字技术研究院分析师刘银平在接受经济导报记者采访时表示，银行息差压力持续加大。去年以来，银行存款有所下降。呈现正规化、长期化发展趋势，导致银行存款成本率居高不下。降低存款利率势在必行。 9月份，全国性国有银行和股份制银行集体下调各类存款利率，地方银行也随之下调。跟进下调。

“仅购买存款产品并不能抵御通胀，投资者应不断丰富理财知识，提高投资水平，了解不同的理财产品，合理配置资产。”刘银平提醒投资者，首先投资者要了解自己的风险偏好和投资经验，选择适合自己风险承受能力的理财产品，然后根据自己的预期投资收益，在不同风险、收益、流动性的产品之间平衡自己的资产和流动性需求。

本文来自：经济导报