中国银行业发展史：从货币诞生到现代银行体系的演变

aizixun8

中国银行业发展史及相关金融知识 1 1 货币的诞生与成长 2 目录 3 4 我国银行的分类 中国银行业发展史的相关法律法规 2 货币的诞生与成长3 世界上最早出现的电子货币、纸币、金属货币、实物货币纸币是我国北宋时期的“交子”，比美国、法国等西方国家发行纸币早了600年。多年4银行是依法设立的从事货币信贷业务的金融机构。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。现代意义上的银行一词源自意大利语Banca，意思是长凳，翻译成英文为Bank。很多人认为，最早的银行是1407年在威尼斯成立的银行。后来，荷兰的阿姆斯特丹、德国的汉堡、英国的伦敦也相继成立了银行。 5 我国银行的分类 6 中国人民银行，中央银行。国家设立的、统一管理金融活动、实施货币政策的金融管理机构。其主要职责是发行货币、实施货币政策、金融服务和金融监督。通俗地说，也可以说是发卡银行、银行的银行、国家。的银行。政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。由国家出资设立，以参股或国家信誉担保，以执行国家特殊政策为目的，不以营利为目的，保本微利，有自己特定的业务领域，有时获得的资本回报甚至低于它的融资成本，比如如果出现亏损，政府会买单。

商业银行是距离生活最近的银行，是以经营工商和居民个人存款为主要业务，以盈利为目的的金融企业。换句话说，它经营的商品是货币，而利率则是其商品的价格。具体分以下几类：国有商业银行（工商银行）、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）、村镇银行。 7 中国银行业的发展史 8 中国银行业的可追溯性 9 最早借贷行为的可追溯性 借贷行为在中国历史上很早就出现了。战国时期，放贷收取利息的例子很多。 《史记·霍之列传》记载，齐国孟尝君喂食千余名食客，借钱收取利息，年息达十万以上。 《左传》还记载，用国家和官员的积蓄来借贷给农民、工业、商人和穷人。这是2500年前的贷款。可以说是当今银行贷款的雏形和前身。也可以说是经济措施的首创和发明。古代金融机构。到唐代，我国已有“财坊”等从事货币兑换和金银交易的机构。北宋时期，金融业进一步发展，出现了“交子铺”（又称“钞票铺”）。有钱人把现金交给辅户，店主们把存入的现金数量填在纸上。生产出来的纸被称为“钞票”。有钱人提取现金时，会向辅助账户支付3%的利息作为保管费。

后来出现了当铺、钱庄、钱庄等金融机构。这些都是银行出现之前比较发达的金融机构。 10 中国银行业的孕育 11 中国现代金融业的雏形 又称钱店或钱铺，是我国以货币兑换和信贷活动为主要业务的老牌金融机构。但由于当时范国都的经营内容和活动十分有限，所以它还只是“最原始的理财业形式”。中国现代金融业发展的飞跃，是根据其业务性质和借贷含义而被社会命名的。最古老的会计局于乾隆元年在张家口设立，名为“祥法永”。其他较早开设的账局还有“永泰公”和“大盛宇”。它的出现标志着中国现代金融业的成熟。该银行因最早经营汇票业务而得名。又因该银行是山西商人创办的，所以被称为“山西银行”。银行在经营工商汇款业务的同时，实际上还经营工商存款业务。它整合了银行三大业务——存款、存款和托收。因此，银行银行当然属于银行业。山西第一家银行是1920年代初清道光年间由“西裕城”颜料店改名的“日升昌”。 12 中国银行业的崛起 13 外资银行在中国的崛起是中国最早的现代银行。

自1845年英国利如银行在中国开设第一家银行以来，到清末，已有25家外国银行在中国设立，其中包括英国、美国、法国、俄罗斯、日本等西方列强。其中，英国汇丰银行、德国德意志银行、日本日本银行、美国花旗银行、俄罗斯多森斯银行、法国农业信贷银行实力最强，最大的业务。外资银行在中国30多个城镇设立了机构，上海是其基地。无一例外，他们都有机构。中国商业银行的成立是中国现代新型银行业的开端。 1897年5月7日，中国第一家现代新型银行——中国商业银行终于在上海诞生。同年底，在北京等自营银行场所设立分行。很快，分公司在各大省份和香港设立。中国商业银行是中国银行历史上第一家新型大型银行，开创了我国大型银行和股份制银行的新时代。新事物是股份制，新事物是组织架构的进步，业务与会计局、银行、银行没有什么不同。 14 官僚资本金融体系与人民银行 15 官僚资本金融体系 国民党取得国家政权后，依靠政治和军事力量掠夺经济，迅速集中巨额财富，垄断国家经济命脉，形成了官僚资本以蒋、宋、孔、陈四大家族为代表的集团。在四大家族官僚资本主导的金融体系中，官僚资本的核心内容是银行资本，官僚资本赖以控制国民经济命脉的中心是银行垄断。

从1928年中央银行正式成立到1935年“四行两局”成立，四大家族建立了自己的银行体系，基本完成了对国家金融的垄断。 “四行两局”是指中央银行、中国银行、交通银行、农业银行、中央信托局、邮政储汇局。 16 人民银行 随着解放战争的胜利，中共对统一各解放区的货币进行了几项任务：一是统一已建制的大解放区的内部货币；二是统一各解放区的货币。二是在大解放区建立区域货币。国际货币混合流通区；三是实行固定比价、混合流通。在这几方面工作的基础上，货币种类逐渐减少。每个地区只发行一种货币，停止发行其他货币。 1948年底，华北、西北、华东三个解放区初步完成了货币统一。人民银行 1948年12月1日，华北人民政府成立中国人民银行。从最初建立革命根据地到中华人民共和国成立的20多年革命斗争中，中国人民在中国共产党的领导下，建立了自己的银行，发行了自己的货币巩固革命根据地，支援革命战争。他做出了巨大贡献，积累了丰富的银行工作经验，培养了大批银行干部，为国家解放后建立社会主义金融体系奠定了基础。 17 统一的金融体系（1978年建立） 18 新中国成立后，通过公私合营等方式建立了“统一”的金融体系，全国信贷集中的目标基本实现。

中国人民银行不仅承担中央银行发行人民币、组织和调节货币流通的职责，还承担全国金融机构和金融业务的统一管理职责。它也是一家经营存款、贷款、汇兑和外汇业务的商业银行。可谓“三位一体”。 “大一统”银行体系是为当时的计划经济体制服务的，深深带有国家“大一统”时代的烙印。 19 重建国有金融体系（改革开放至今） 20 主要银行的发展 改革开放后，中国的银行体系再次出现好转。从“统一”的计划经济银行体系向现代市场经济银行体系的转变经历了一个相对漫长、渐进的过程，从1979年开始，到20世纪90年代末基本完成。首先，1979年恢复三大专业银行，中国银行、中国建设银行从中国人民银行体系中独立出来，重新组建中国农业银行。 1984年，中国人民银行商业业务剥离，成立中国工商银行。中国人民银行不再向企业和个人提供信贷服务，专门履行中央银行职能。中国工商银行继承了中国人民银行原有的商业业务。中国银行、中国建设银行、中国农业银行于20世纪80年代中期开始经营营利性商业业务，由专业政策性银行向商业银行转型。 1994年，政府对投资体制和金融体制进行重大改革，剥离金融管理任务、政策性业务和商业性业务，成立国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行。中国。

1996年，全国农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行也转型为商业银行。至此，三大政策性银行（国家开发银行、进出口银行、农业发展银行）和四大国有商业银行（工商银行、中国银行、建设银行、中国农业银行）分为两个不同的系统。 21 股份制商业银行的发展 20世纪80年代中期以来，除了四大国有商业银行外，股份制商业银行也如雨后春笋般涌现。 1.第一批股份制商业银行出现。 1987年，交通银行成为全国第一家股份制商业银行。一周后，招商局集团发起设立的招商银行在深圳成立，成为第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。 1987年至1988年，第一批股份制商业银行诞生。 2、第二批股份制银行顺势而上。 1992年，在“又一个春天”的带动下，金融业继续向前发展。 1992年至1996年，这些新生力量相继加入：光大集团创办光大银行、上海地方金融力量创办浦发银行、首钢等北京企业力量创办华夏银行、民生银行成立在中华全国工商业联合会的领导下。其中，中国民生银行是第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。 2003年至2006年，改组设立了山东地方金融力量发起设立的恒丰银行、浙江民间资本发起设立的浙商银行、天津地方金融力量发起设立的渤海银行。

22 城市商业银行和农村商业银行 城市商业银行是在城市信用社的基础上发展起来的。 1970年代末至1993年，全国城市信用联社纷纷成立。1995年开始，为了清理城市信用社，化解地方金融风险，中央财政决定以城市信用社为基础组建城市商业银行。当时，全国有5000多家城市信用社被关闭或停业整顿，剩下的2000多家被划归为110多家城市商业银行。农村商业银行也是在农村信用社的基础上发展起来的。 1984年以后，各地农村信用社相继恢复。 1996年，各地农村信用社从农业银行脱离出来，逐步成为农村金融的主力军。 2005年以后，一些农业比重很低的地区农村信用社逐步实行股份制改革，组建了农村商业银行。 23 村镇银行的兴起与发展 24 村镇银行 2016年10月，国际上被誉为“小额信贷之父”、“穷人银行家”的穆罕默德·尤努斯成立了孟加拉国第一家村镇银行。格莱珉银行， Bank，并荣获诺贝尔和平奖。 30 年前，他向 42 名极度贫困的孟加拉国妇女提供了 27 美元贷款，建立了孟加拉国格莱珉银行。截至目前，该行已设立1200家分支机构，覆盖46000多个村庄的银行体系，服务人口超过400万人。孟加拉国农村人口脱贫致富。

目前，我国并不缺少大银行（比如工农建交排名世界前十），但缺少小银行。银行越做越大，但离老百姓和小微企业却越来越远。 25 村镇银行定义 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依照有关法律法规批准设立的，由境内外金融机构、境内非金融机构、企业法人、境内自然人出资设立的银行。在农村地区设立的主要面向当地农民、为农村经济发展和农村经济发展提供金融服务的农业银行金融机构。从法律地位上看，是一级法人机构、独立企业。社区银行在我国理论界属于村镇银行的属性。属性 26 村镇银行成立背景 1、四大国有商业银行逐步退出落后地区 1、四大国有银行 大型商业银行于 2006 年 12 月 20 日逐步退出农村金融市场 2除粮食、棉花等收购资金封闭管理业务外，农业发展银行主要从事其他各类支持农村经济发展专项贷款暂停的地区的农村金融市场； 2、农业发展银行，除主营粮食、棉花等收购资金封闭管理业务外，2007年1月出台《村镇银行管理暂行规定》支持农村其他各项经济发展； 3.农村信用社不能适应市场需求。

贷款已停止； 3.农村信用社不能适应市场需求。市场存在缺口，政策放开需求强烈 27 村镇银行 村镇银行一个很重要的方面就是推行发起人制度。其主要特点是，设立村镇银行必须由金融机构作为发起银行，担任发起人，并承担最终责任。同时，将在坚持村镇银行独立法人地位的前提下，认真履行大股东责任，提供技术和审计服务。它是一种新型农村金融机构，具有银行最基本的服务功能。非常重要的一点就是本地化。这不适用于任何金融机构。它对村镇银行只有这个要求，即服务当地的“三农”和“小微企业”。也就是说，村镇银行的贷款只能发放给县内的自然人，或者县内的个体工商户和小微企业。否则，即属违反规定。因此，村镇银行是当之无愧的本土化银行。村镇银行是独立的法人实体，决策链条短、效率高、制度灵活，高效、多元化。 28 法律法规 29 《中华人民共和国中国人民银行法》 中华人民共和国中国人民银行法是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，为了保证国家货币政策的正确制定和执行，建立健全中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。 1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过，自公布之日起施行。

《中华人民共和国银行业监督管理法》的主要目的是通过专业分工，进一步加强对银行业的监管，降低银行业风险，维护国家金融稳定，保护广大人民群众的财产安全。在金融监管方面。从其他国家和地区制定银行监管法的一般经验来看，主要目的是加强监管，保护储户利益。 2006年10月31日通过，2007年1月1日施行。 《中华人民共和国商业银行法》是为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行稳健经营，维护金融秩序，促进社会主义市场经济发展。 1995年9月10日全国人民代表大会常务委员会颁布实施的《三法一指引》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》等法律法规。 30 谢谢 31