湖北消费金融发行楚赢2023年第一期ABS，规模9.04亿元

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近日，湖北消费金融发行了楚赢2023年第一期个人消费贷款资产支持证券（ABS）。其发行规模总计9.04亿元。其中，优先级资产支持证券规模为6.65亿元，占比73.54%。该期资产支持证券于5月30日开始申购。

该期发行说明书披露了湖北消费金融更多详细业绩。中债资信及中诚信国际的评级报告也披露了湖北消费金融更多详细经营情况。财务指标显示，2019年至2022年这近四年，湖北消费金融营业收入累计达22.68亿元。其净利润累计为3.32亿元。并且其不良贷款率呈现增势。

湖北消金ABS总发行规模已超50亿元

据公开资料，湖北消金于2015年4月成立，注册资本为3亿元。如今，其注册资本已增加至10.058亿元。增资之后 湖北银行的股东持股比例为31.91% 新疆特易数科的股东持股比例为24.27% 宇信科技的股东持股比例为12.77% 万得信息的股东持股比例为10.64% TCL科技的股东持股比例为10.64% 武商集团的股东持股比例为4.79% 武汉商联的股东持股比例为4.79%

据了解 2019年2月15日 湖北消费金融获批信贷资产证券化业务资格 成为第6家获此资格的持牌消费金融公司湖北消费金融当时表示，获得信贷资产证券化业务资格，这意味着公司能够在公开市场发行资产支持证券。这为公司盘活存量资产提供了新工具与新路径。也为公司拓宽融资渠道提供了新工具与新路径。还为公司提高主动负债能力提供了新工具与新路径。同时为公司提升市场影响力提供了新工具与新路径。

到2023年2月时，湖北消金在历史上发起过5单证券化项目。这些项目的总发行规模约为44.84亿元。再加上2023年第一期个人消费贷款资产支持证券这个最新的项目。湖北消金ABS的总发行规模已经超过了50亿元。

据发行说明书披露，湖北消金本期资产支持证券的资产池包含5083户借款人的5083笔贷款，这些贷款由借款人向发起机构借用。消费信贷资产的付息方式是每月付息，计息方式为固定利率，并且这些贷款均为正常类贷款。截至2022年11月15日这个初始起算日，全部未偿债权本金总额为90423.75万元。加权平均贷款年利率是13.7%。单笔贷款最高年利率为22%。最低年利率为9%。从入池贷款用途看。合同金额里。综合消费类占比75.33%。装修类占比24.67%。

中债资信在信用评级报告里表示，对于入池贷款，其属于纯信用资产，加权平均利率颇高，基础资产集中风险较低，借款人年龄分布合理，还款意愿较强，基础资产整体信用质量一般。

在中债资信主体评分体系当中 湖北消金风险管理能力较强 尽职管理能力也较强 中债资信确定本期证券评级结果 优先级资产支持证券信用等级是AAAsf 次级资产支持证券未评级 另外 中诚信国际对其评级结果 优先级同样是AAAsf 次级为NR

到2022年12月底时，湖北消金个人消费贷款的存量余额规模是110.56亿元。到2022年12月底时，公司发放贷款和垫款为104.60亿元，相比年初增长了8.91%。到2022年末，“嗨享贷”的贷款余额是29.31亿元，在线下业务里占比41.72%，在全部业务里占比26.51%

近四年不良贷款率呈递增之势

发行说明书表明，在2022年年末时，湖北消费金融的营业收入是6.21亿元，与之前相比增长了46.5%。其净利润为1.19亿元，同比增长24%。在2022年前三季度，该公司实现的营业收入是5.93亿元，实现的净利润是0.79亿元。2019年湖北消金营业收入为7.63亿元。2020年其营业收入是4.6亿元。2021年营业收入为4.24亿元。2019年湖北消金净利润为1.01亿元。2020年净利润是0.16亿元。2021年净利润为0.96亿元。

值得一提的是 宇信科技于3月30日公布年报 年报披露 2022年 湖北消费金融营业收入为8.44亿元 相较于2021年的7.29亿元 同比增长16% 净利润为1.21亿元 相较于2021年的9319.94万元 同比增长30%对比而言 其2022年营收数据 与2021年不同 相差较大 比此前披露的少了2.23亿元 还少了3.05亿元 净利润数据 则相差不大

据金融虎网之前盘点 2022 年 已披露营收的 24 家消金公司中 湖北消金排名第 16 位 若以 6.21 亿元营收计算 其在 2022 年落后于北银消金 排名第 17 位 从数据看 经历两年低谷后 2022 年湖北消费金融营收和净利润水平呈现恢复增长态势

从2019年到2022年年末。湖北消金在2019年时总资产为88.05亿元。在2020年时总资产为89.86亿元。在2021年时总资产为109.68亿元。在2022年时总资产为123.17亿元。

需要留意的是，在营收增长的同时，净利润也在增长。此时，其不良率呈现出递增态势。2019年，湖北消费金融不良贷款率为2.21%。2020年，不良贷款率为2.32%。2021年，不良贷款率为2.35%。2022年，不良贷款率为2.41%。更早之前，2017年其不良率为2.86%。2018年，其不良率为2.27%。

湖北消金现有线上和线下两条产品线。在成立初期 湖北消费金融主要开展线下贷款业务 从2018年开始 它逐渐向线上业务转型 线上业务投放量快速增长 线下业务指的是单笔贷款金额在5万元至20万元之间的大额消费贷款 依据担保方式 这类贷款可分为信用类 抵押类 保证类信用类有多个子产品，包括嗨贷 - 悦居、嗨贷 - 保单、嗨贷 - 积金、嗨贷 - 悦行等；抵押类有嗨贷 - 乐居等产品；保证类自2017年起陆续停止新增。2019年，湖北消金在原有产品基础上，优化推出了菁英贷、嗨享贷等产品，产品体系进一步完善。线上业务主要是指小额消费贷款。该贷款单笔金额在5万元以下。通过线上方式获客。进行线上审批。实现线上支取

据湖北消金官网介绍 2015年4月18日 湖北消费金融公司正式揭牌成立 它是华中地区首家开业的消费金融公司4月18日 湖北消费金融迎来成立8周年 其透露要发力线下乡村消费贷 目的是主动融入国家发展战略 不断探索可持续的普惠金融发展模式 目前已形成业务格局 覆盖全国32个省市近千县域乡村 累计发放贷款超700亿元 服务客户超1200万户另值得一提的是，“嗨袋”APP从2022年4月18日起改名为“湖北消费金融”APP。除了名称有变化，“湖北消费金融”APP会完全保留原“嗨袋”APP的业务和服务。它会继续为广大消费者提供快捷、灵活、安全的高品质消费金融服务。

3月底 湖北消费金融发布2022年消费者权益保护工作信息披露 显示2022年公司共收到监管转送投诉679件 过去一年呈现激增态势 较2021年同比增长304% 2021年 湖北消费金融共收到监管转办客户投诉168件 在已披露投诉数据的19家消金公司中 湖北消金的投诉量排名第七