零首付购车陷阱多：消费者需警惕高额额外费用与套路贷

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据本报讯（记者杨兆奎）“首付10%，就可以把车开回家！” “零首付、无保障、轻松购车”……这样的广告对于资金不是很富裕但想买车的消费者来说非常有效。巨大的诱惑。然而，《工人日报》记者近日在采访中发现，部分消费者因信奉“零首付”、“100%折扣”，最终多付了数万元甚至数十万元购车。 ;一些消费者不知不觉中贷款买车变成了融资租赁；一些消费者陷入了“套路贷”的泥潭，损失惨重。

根据《关于调整汽车贷款相关政策的通知》，自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发行比例为80%，商业传统动力汽车贷款最高发行比例为70 %;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商业新能源汽车贷款最高发放比例为75%，二手车贷款最高发放比例为70%。

那么，一些商家声称的10%首付甚至零首付买车靠谱吗？中国消费者法研究会副秘书长陈银江告诉记者，有些可能是欺诈行为。去年4月，深圳龙岗警方打掉一个以“零首付”购车为噱头的犯罪团伙；有些确实是汽车经销商。汽车经销商通过预付融资和“零首付”、“10%折扣”的方式吸引消费者购车；更有可能的是，他们会采用融资租赁模式。

据了解，融资租赁是一种“以租代购”的汽车销售方式。在租赁期内，消费者有权使用车辆并分期支付租金。租赁期结束后，消费者可以选择拥有汽车，也可以商家收回其残值，或者更换其他车型继续租赁。业内人士表示，这种模式规避了首付限制，可以让消费者用更少的钱买到车。

不过，中国政法大学民商经济学院教授孙英表示，目前一些消费者想通过银行抵押贷款购买车辆，却在不知情的情况下被汽车经销商提供融资租赁服务。 “还有一些商家声称其好处，要求消费者签订融资租赁合同，导致消费者支付远高于银行利息的租金。‘以租购’模式在我国仍处于发展阶段。”我国由于缺乏行业标准，也没有法律法规来规范和引导，导致消费者被欺骗的情况屡屡发生。

据媒体报道，李女士等消费者线下与二手车经销商议价购车，二手车经销商推荐优信二手车平台为消费者提供贷款分期付款。在后来的还贷过程中，消费者发现实际贷款金额比借款金额多出2万至3万元。在与优信交涉过程中，这些消费者发现，自己与优信签订的合同竟然是融资租赁合同，车辆产权归优信所有。

“通过融资租赁购买汽车的消费者一旦违约，未按时缴纳租赁费，租赁公司有权收回汽车。不仅如此，消费者还可能承担违约金等。当遇到这样的纠纷，通过法律途径维权并不容易。”陈银江提醒消费者，需要贷款买车时，一定要仔细阅读合同。