网络借贷广告乱象：砍头贷、高利贷、校园贷频现，消费者需警惕

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“三、二、一、二十万到了！” “6万元到了，日利率只有0.02%！”……如今，网贷广告火热。笔者调查发现，部分网贷广告涉案机构违规提供高于法定最高利率的贷款，有的提供明令禁止的“斩首贷”、校园贷等。

“斩首贷”、高利贷、校园贷

频繁的网络广告

笔者点击现金贷广告，发现不少产品明显违规：

——提供“头贷”。根据广告，笔者下载“去哪儿借”APP，找到了一个名为“小花出行”的3000元网贷项目。笔者拨打了该项目所属的武汉中翔商务咨询有限公司的客服电话。对方称，3000元贷款中包括2100元现金和900元“旅游券”。该贷款在30天内分三期偿还，每期偿还1030元。

浙江大学互联网金融研究院副院长李有兴教授分析，2100元收到的3000元贷款，属于明确禁止的“斩首贷”。 “斩首贷”中，借款人实际收到的金额小于本金，但仍按照本金支付利息，损害了借款人的利益。

——“贷款超市”提供超过法定最高利率的贷款。在一则抖音广告中声称“芝麻信用分600分，可贷20万元”，笔者按照提示下载了一款名为“信用管家”的APP，发现在“贷款超市”中，有一款名为“ “金橙”网贷项目标明“日利率0.1%”，年利率合计36.5%，高于法定最高利率民间贷款年利率为36%。

——发放校园贷款。一则名为“小象溢价”的抖音广告声称，贷款日利率低至0.03%。笔者在“菊投诉”上搜索发现，“潇湘优品”不仅多次被用户举报从事暴力追债等行为，而且还涉嫌发放校园贷。

早在2017年5月，原银监会、教育部、人力资源社会保障部就曾发出通知，明确提出“网贷机构暂停开展大学生网贷业务”。 ”网络借贷机构不得继续为大学生使用网络借贷服务。作为贷款的目标群体。

西南某大学大四学生潘女士告诉笔者，潇湘优品明知她是大学生，借给她4900元，实际收到4410元，并要求她在六个月内偿还本金和利息。 6000元。潘称，贷款逾期后，潇湘优品还多次通过骚扰手机通讯录联系人的方式暴力催债。

作为借款人，笔者拨打了潇湘优品官方客服电话。客服表示，只要年满18岁，无论是否学生都可以申请贷款。

部分网贷机构不具备放贷资格

有些过度索要敏感的用户信息

笔者查询发现，“小象溢价”所属的北京元视科技有限公司工商注册信息显示，其经营范围包括技术开发与服务、软件开发与设计、广告等。 ，且不包括小额贷款等金融服务。类服务。笔者从相关监管部门了解到，该公司不具备放贷资质。

河北省陈先生向笔者反映，他在潇湘优品APP借钱后，对方并未出具相应的借款合同。陈先生提供的APP还款信息显示，贷款金额为2.6万元，扣除“押金”等费用后，他收到了2.21万元。潇湘优品要求其在一年内分12期偿还本金和利息，共计38362.37元。以此计算，陈先生的贷款年利率远高于民间贷款法定最高年利率36%。

另外，特别值得注意的是，在贷款过程中，一些机构会要求提供手机用户信息。笔者发现，用户需要在抖音等平台的官方推广页面填写手机号码，使用收到的验证码通过指定链接下载网贷APP。用户下载相应APP后，将面临一系列权利主张，包括获取手机通讯录、填写身份证信息、授权查询信用报告等。根据《信息安全技术个人信息保护法》的相关规定《安全规范》于2018年5月1日实施，上述信息被列为敏感个人信息。

一些用户在被要求提供个人信息后被骗。福建厦门的邹女士在抖音上看到名为“百度有钱花”的现金贷促销信息，随后在广告页面填写了自己的手机号码。随后，有人自称“百度客服”，用手机号添加邹女士的微信账号，“指导”她办理贷款业务。在随后的“引导”过程中，邹女士账户存款5万元被对方骗走。笔者获悉，当地公安机关已受理此案。

加强网贷信息管理