票的贴现率与银行承兑汇票比较及申请条件详解

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票据贴现率一般高于银行承兑汇票，但不超过同期贷款利率。

特征

满足公司商业承兑汇票快速变现的需求；与银行承兑汇票相比，手续便捷，可有效降低手续费，融资成本低，有利于企业培育自身良好的商业信用。对于银行来说，相当于贷款，提前扣除利息；如果汇票有货物背景，则也有货物抵押。当银行资金紧张时，也可以采用贴现融资。

适用对象

该业务适用于持有未到期商业承兑汇票、需要现金支付、经工商行政管理部门（或主管部门批准登记）、资信等级高、现金流充足、还款能力强的企业（机构）。 ）法人、其他经济团体或者个体工商户。

申请条件

商业承兑汇票结算流程

1.商业承兑汇票贴现申请人必须是经国家工商行政管理机关或者主管部门批准登记的企业事业单位、法人或者其他经济组织。

2.折扣申请人与出票人或直接前任人具有真实合法的商品、劳务交易关系，并能提供相应的商品交易合同和增值税发票。

[3]3．要求商业承兑汇票贴现的交易合同必须合法、要素齐全，即商业承兑汇票贴现必须符合票据法的规定，

遵守系统规定的商业承兑汇票的签发、背书、承兑要求。汇票上没有“不可转让”、“质押”等字样。

4. 在折扣店开设存款账户

5、折扣申请人经济效益和资信良好

6、银行要求的其他条件。

申请信息

1、年检营业执照或事业单位法人证明、组织机构代码证、贷款卡原件

2、连续背书、形式完整、未到期的商业承兑汇票

3．交易双方签署的真实合法的商品或者服务交易合同原件，或者其他能够确认商品或者服务交易关系真实性的书面证明

4. 增值税专用发票原件（或直接前身）

5、上一年度和最近一期财务报表。以担保方式提供担保的，担保人还应当提供上一年度和最近一期的财务报表。

6、贴现银行认为必要的其他信息。

申请程序

1. 提交您的申请。提交书面申请，即《商业汇票贴现申请表》，同时提交其他相关材料

2.背书转让。经银行批准后，办理在商业汇票上背书转账并填写贴现凭证的手续。

3．使用资金。客户背书转账后，银行在扣除贴现利息后将相应资金转入客户指定存款账户，客户即可使用贴现收益。

区别

商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，这就决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。目前，银行承兑汇票一般由银行签发和承兑，而商业承兑汇票无需银行背书即可签发和转让，但其信用等级和流动性低于银行承兑汇票，办理贴现难度较大在银行比银行承兑汇票。 [4]