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面对当前实际经济的财务需求与财务供应的财务供应之间的巨大矛盾，这是我国金融体系的核心，商业银行如何能加深自己的供应方改革并提高其在为现实经济服务中的有效性？
Tao Yi, the of Bank, an with a from 21st , the "five-wheel drive" path of the : on the of " bank + ", with his own , to a model with its own , and build a and for the four key links of ", risk , , and销售“在金融业务链中，并加深了金融供应方面的结构性改革。
从银行经理的角度来看，道普（Tao ）认为，商业银行应根据现实经济需求的变化，不断提高其专业能力和服务效率，并通过创造高质量的财务和服务高品质的经济发展：
“三个优势”是专注于优化客户结构，并增加对私人和小型企业的财务支持；优化融资结构，深入参与多级资本市场，并增加直接融资的比例；优化产品结构，并不断改善多层，宽覆盖和差异化的产品服务系统。 “两升”是专注于提高财务供应效率，缩短金融链，并通过金融技术加速传统金融产品和服务的转型和升级；提高开放水平，稳步促进国际化，积极参与国际竞争，并提高服务能力和国际竞争力。
工业银行总裁Tao 。数据图
“多快，多少，多少，多少”解决了财务供应与需求之间的矛盾
“ 21世纪”：2017年，您提议商业银行应围绕真实经济的需求进行自己的供应方面的改革，并随着对实际经济的需求的矛盾，并总结了对实际经济的需求“更快，更好，更好，更少”，以及相对不足的金融服务供应。工业银行如何通过“更快，更好，更有效”来为实体经济服务？
陶扬（Tao ）：根据我们对一般经济和财务趋势的洞察力，我们早些时候提议加速银行的供应方改革，并基于通过自己的供应方改革改革而形成的强大动量，基准基准的财务需求的高质量发展，遵守“三分”，“三点”，“三分”，“三分”，“三分”，“三分”和“供应”高，并高高地供应。 2018年，我们的银行贷款从年初开始增加了5034亿元人民币，增长了20.71％，远高于资产增长率，并且在类似银行中的排名第一。
“三个下降”是指平静下来，平静下来，并增加私人和小型企业的财务供应。 2018年，我们银行的包容性小型企业贷款和私人企业贷款分别同比增长61.40％和23.39％，在今年第一季度的同比增长60.79％和22.94％。
“三点”是指区分不同规模和企业类型的财务需求特征和痛点以及不同的生命周期阶段，并结合自己的优势以实现金融产品的准确匹配。
“三升”是指在全面运营和投资银行领域的竞争优势中全面发挥作用，以增加直接融资的比例；整合提供一站式综合金融服务解决方案，以促进开放银行和金融服务的建设，并提高服务水平；使用现代金融技术意味着提高服务效率。
“减少”是指不断降低公司融资成本；使用“商业银行 +投资银行”作为向企业提供股权融资服务以降低公司杠杆水平的起点；参加私人企业救济资金，支持债务委员会发挥其作用，促进面向市场的债务股权转换，并以有序的方式预防风险。
“ 21世纪”：自2016年以来，工业银行已积极调整其资产责任结构。它是否满足了财务供应方结构改革的要求？
陶·伊皮（Tao ）：自2016年第四季度以来，我们的银行已积极重建其资产负债表。经过近两年的努力，资产负债表优化取得了显着的成果，以“两个9000”，“两个6000”和“两个9.5”的重点强调。
在过去的两年中，该银行的新贷款近9000亿元人民币，非标准资产减少了9000亿元人民币。新的客户存款约为6000亿元人民币，标准化投资（例如本地债券）增加了近6000亿元人民币；在2018年底，贷款与总资产的比例为43.7％，比2016年底增加了9.5个百分点，银行间负债的比例为24.9％，比2016年底降低了9.5个百分点。
资产责任结构突出了建设余额贷款和标准化资产的建设，重点是支持传统行业的升级，战略新兴行业以及弱和短期投资业务，积极压缩基于银行间信贷的短期投资业务，降低了养河际信贷的基础，并降低了财务供应量的高度供应，并促进了较高的供应方向，并促进了自身的供应范围。
In the , on the asset side, we will to for and small and micro , and give to needs in the of , green , chain , etc. On the side, we will the of core , , and the of bonds, bonds and bonds, so as to and 用于支持实体。
“五轮驱动”供应方改革路径地图
“ 21世纪”：财务供应的结构性问题主要与银行和企业的信息不对称以及对对真实经济需求的缺乏了解。工业银行如何改善信息不对称并提高匹配程度的供求程度？
Tao ：我经常说融资很困难，但是信息对称并不困难。融资很昂贵，但是值得信赖并不昂贵。为了优化财务供应，我们必须首先消除银行和企业的信息不对称性，风险和定价偏差，有效地破坏了真实经济融资的“困难”以及银行“资产短缺”的共存，并提高了匹配的财务供应程度。
这取决于专业研究的“导航”。 已建立了该行业的第一家公司研究机构 - ，并建立了一种面向市场的运营机制，该机制与研究和业务发展融为一体。无论是战略布局，业务决策，产品创建，项目审查等，研究开创性都将成为常规机制。
For , in terms of , has a with the only buyer's in the , new bond , , , etc., the of 5,000 bond in the RMB bond , and with , the first bond index and Green Boom Index in the , which all help us 供应。信用债券投资在2018年同比增长超过200％。
“ 21世纪”：加深财务供应方结构改革必须平衡稳定增长与预防风险之间的关系。尽管工业银行的净利润在今年第一季度恢复了两位数的增长，但其资产质量仍然保持良好的水平。你有什么经验？
陶：首先，风险管理体系的改革继续加深。我们的银行已经建立了三个风险防御线，在前后，中间和后方办公室明确划分职责以及相互限制和晋升。它已成为风险管理机构数量最多的商业银行，风险控制人员比例最高，并且是最详细的劳动力部门。
其次，建立强大的风险中间平台。实施风险嵌入式矩阵管理，在业务线和子公司中建立专业风险控制平台，并与业务平行运营；建立投资决策和审查新兴业务现行表风险管理的机制；同样关注双重平衡的风险管理，不仅可以增强现有表的风险管理，而且还建立了相对独立的平衡表风险管理系统；建立特殊资产管理系统，建立一个公司特殊资产处理平台，以提高风险管理水平；在分支机构中设置尽职调查中心，并将一些中端职责和风险控制阈值向前发展。
然后将继续加强专业能力建设。建立专业的批准官员评估机制和专业人才团队，全年进行风险控制，进行合规性和内部控制改进活动，并建立一个容忍度，更正和问责制的系统。
“ 21世纪”：工业银行已成为一个综合金融服务集团，将银行作为主体，并已被批准建立财富管理子公司。多个部门如何共同形成与现实经济多元化融资需求兼容的产品服务系统？
陶·伊皮（Tao ）：作为中国最完整，功能最强的银行集团之一，我们的银行目前拥有9个主要业务许可证，最近已批准建立财富管理子公司。如何使“好手”成为“好运”，以服务于真实经济并建立有效与之匹配的金融产品服务系统？
近年来，我们的银行继续加强“整体银行业”的建设，并将多许可资源转化为全面的服务优势。目前，它已经建立了一个全面，多层次，广泛的和差异化的产品服务系统，该系统与真实经济的多元化和个性化的融资需求兼容，涵盖了风险投资，银行信贷，债券市场，资本市场，信托市场，租赁市场，期货市场等，形成了独特的特征和竞争优势。
首先，我们将遵守双轮驱动。一方面，我们将积极促进“商业银行 +投资银行业务”策略，整合金融市场的各种职能，以提高服务实体的质量和效率，从各个银行运营转变为集团陆军运营，另一方面，我们将在管辖范围内促进各种公司，以基于其行业的特征，增强其专业能力，增强他们的市场影响力，并增强他们的市场影响力。
第二个是遵守能力的重点，并促进其子公司围绕该集团的开发策略建立核心优势，并形成差异化的业务结构和业务模型。
第三个是遵守支持机制，形成协调联系的机构驱动力，并打破“公司墙”和“部门墙”。促进财务管理，信息技术，行政办公室和其他支持，并保证资源的集中式共享，形成规模经济，通过密集运营提高公司福利，并有效降低客户成本。
“ 21世纪”：加深财务供应方面的改革和解密供应渠道至关重要。工业银行如何在企业和居民的产品和服务供应以及财务需求之间实现准确的联系？
陶：最终必须通过销售来达到金融产品和服务的供应。我们的银行坚持合并在线和离线，将债券，货币，资本，外汇和其他金融市场相结合，将公共零售，自销售和代理机构销售，存款和贷款，财富以及和解产品结合在一起，以及将国内和国内“大型销售”组合结合以扩展销售渠道，结合了公共零售，自销售和代理商的销售，结合押金和贷款，财富，财富以及结合销售渠道。
去年，整个集团售出了超过6万元的非股权和贷款到金融产品，其中超过5万亿元出售给零售客户的高质量财富管理产品，满足居民对财富的保存和欣赏的需求；非财务企业债务融资工具在市场上排名第一，比例为4804.5亿元和657人，扩大了企业的融资渠道并降低了融资成本。
“ 21世纪”：几乎所有银行在年度报告中都将金融技术处于重要状态。如何将工业银行的金融技术定位，以及如何授权和优化金融供应模型和效率？
陶·伊皮宁（Tao ）：很长一段时间以来，我们的银行的金融技术发展不仅遵循了趋势，还与时代保持同步，而且还坚持遵循适合自己现实的特征，并努力在最佳的金融领域中最好地利用信息技术，以实现金融技术的领导能力和赋予财务供应的能力。
使用改革来刺激动力。建立了第一家国内银行附属金融技术公司，并建立了类似于技术公司的系统和机制。将母银行科学技术部的IT运营和研发机构从成本中心转变为利润中心评估，促进技术嵌入等管理机制的优化，并实现科学和技术从支持和保证转变为以创新为主导的发展。
增强行业能力。全面地升级银黑色平台的技术输出产品和服务，并成为中国最大的金融云服务提供商。目前，它已经签署了360个财务客户，包括私人银行，租赁公司，金融公司和其他金融机构，这些机构在为建造多层，广泛覆盖和差异化的金融体系的建设方面更为强大。
开放的“连接一切”。促进开放银行的建设从“ B到C，指向地面”，提供81个API服务，涵盖帐户，付款，财务管理，安全性，社交网络，感知等领域，并创建更丰富的财务应用程序和生态系统。
通过AI提高效率。为了加速工艺机器人的开发和应用，它连续实施了许多领域，例如现金贷款，分期付款业务，客户营销等，并已向20名财务同行出口了200多个机器人，成为中国最大的工艺机器人提供商之一。 |
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发表于 2025-3-30 07:38:37
