网贷到底合不合法-合法的网贷-合法的网贷

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现如今有很多网贷产品平台，网络上的网贷广告也充斥着我们的视野。然而，我国拥有借贷放款资质的网贷平台其实就那么几家，用手指数都能数过来。并且，我国对非法网贷的管控措施越来越严格。但在巨大利益面前，这些非法网贷时常会有挂羊头卖狗肉的行为。众所周知，这些非法网贷除了自身存在违规性质，还有着远超我国法定最高借款利率的利息。用户一旦接触，就很难轻易从这些像吸血鬼一样的平台中脱身。那么，我们到底该如何去判断我们所借的网贷平台是否属于合法正规的平台呢？ 我们可以从多个方面来进行判断，比如查看平台的资质是否齐全，是否有相关的金融牌照；了解平台的运营模式是否合规，是否存在违规催收等行为；考察平台的信息披露是否真实、准确，是否能让借款人清楚了解借款相关的信息等。 只有通过这些方面的综合考量，我们才能较为准确地判断所借的网贷平台是否合法正规。

借款期限是否在我国法定利率范围之内，以及借款年利率是否在我国法定利率范围之内。很多非法网贷平台开展的是短额借贷业务，借款期限最长为 6 个月，最短为 1 个月。然而，借款利息通常是按照借款金额计算一年的利息。例如，借款 1 万，期限 6 个月，半年需还款 13600 元，但实际借款期限仅为 6 个月。所以从表面看利率符合最高规定。然而，若以一整年为时间单位来计算，利率大约高达借款金额的 72%，这超出了我国法定借款最高利率的两倍。

有无接入用户信用体系的权利，很多平台因无相关借款放贷资质，所以没有权限接入用户的个人信用记录。这意味着，若想知道所借网贷是否合规，可前往当地的人行征信中心获取一份征信报告，或者通过微信云迷蒙查询自己的信用记录，查看信用记录上是否有该平台的放款记录。

存在高额的砍头息，还有相应的借款服务费。除了 714、55 超利贷这类违法套路贷平台外，一些非法网贷平台也有此现象，比如借款十万实际到手八万，一年后需还款十二万。银监会早有明文规定，手续费以及保险费等一系列前期费用是包含在借款年利率之中的。这意味着，倘若我们实际到手的金额只有八万，那么我们的计算方式就应当依据八万本金的借款年利率来进行计算，而不是以十万为基数。倘若平台按照十万本金来计算年利率，那么这种借款利率就已经属于违规利率了。

综合上述几点，能得出一个用户借了非法网贷后永远还不完的答案。此外，这些非法网贷不仅有高额借款利息，还有令人望而却步的高额逾期罚息。比如用户逾期后，用不了多久，或许一个月时间，罚息就能达到借款本金的数倍甚至数十倍。

当然，远离非法网贷的最好办法是不触碰它。要压制住心里的欲望，杜绝提前消费等不良嗜好。如果确实有资金需求，一定要认准正规资质的平台，而不要相信非法网贷的诱骗广告。

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