买车可以零首付吗-首付买车可以写老婆名字吗-首付买车可以写老婆名字吗

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4 月 3 日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合印发了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》。通知称，自用传统动力汽车以及自用新能源汽车的贷款最高发放比例，已从之前的 80%和 85%调整为由金融机构自主确定。这意味着，购车贷款的最高发放比例能够达到 100%，个人消费者在购车时有望实现“零首付”。

“零首付”购车的时代已经到来。近日，上游新闻记者对市场进行了走访。记者发现，特斯拉、一汽丰田、东风日产等车企迅速做出了响应。不过，这种响应仅限于极少数车型，并且还有时间限制。部分市民已经抢先下单，尝试这种新的购车方式。

多家车企快速响应

4 月 9 日，市民王先生在万象城特斯拉体验店看车。他一直想入手一台 Model 3，恰好遇到最近特斯拉推出“0 利息”政策，所以前来了解一下。

4 月 3 日，上述《通知》出炉的当天，特斯拉中国官方进行了宣布。他们针对 Model 3/Y 车型上线了限时低息置换政策，并且首次推出了“0 利息”分期购车的优惠政策。规定在 4 月 30 日前下订最新款的 Model 3/Y 车型，能够最长享 3 年 0 息或者 5 年超低息。把用于置换的旧车残值抵付掉首付款之后，还可以享受“0 首付 0 利息”购车。

工作人员介绍，近期有市民用燃油车置换特斯拉，这种情况明显增多。许多前来咨询置换的市民，他们很多是出于对更低用车成本的考量，以及受到近期福利政策的影响。

不少观望的市民都进行了“下叉”操作。特斯拉重庆的工作人员称，新的金融置换政策出台后，再加上清明小长假，门店迎来了一个小高峰。将置换老车当作首付，享受低息贷款来购置新车，成为了近期门店购车的一种新模式。

一汽丰田宣布，不只特斯拉，从即日起至 4 月 30 日，推出多重金融政策，其中包括最高 8 年零首付、36 期零利率等。一汽丰田旗下的多款热门车型参与其中，这些车型包括亚洲龙、新 RAV4 荣放、格瑞维亚。

东风本田推出了购车政策。在 4 月 19 日之前，若置换或购买东风本田旗下的 CR-V、思域、英仕派、HR-V、XR-V 等车型，能够享受到以旧换新零首付的待遇，并且还能获得最高 2 万元的补贴。

东风日产推出了一项活动，即“零首付，零折旧”。在这项活动中，全车系进行以旧换新，优惠最高能够达到 6 万元。

小米首款车型 SU7 与四家银行展开合作，为用户提供分期产品，其首付低至 15%，期限长至 60 期；理想汽车与 8 家银行合作，推出了 1 至 5 年期、年化费率为 1.99%的购车方案。

不过，很多汽车品牌没有采取跟进的行动。上游新闻记者从业内人士那里得知，这次的“跟风”举动都是依据现有的促销政策，其背后是持续不断的“价格战”。并且记者从多家商业银行处了解到，当下，大多商业银行都没有推出相关的贷款产品。未来，这样的“零首付”必然是对个人的信用状况设定了门槛的，只有信用状况良好的人群才有可能享受到“零首付”。

在《通知》发布之前，自用传统动力汽车贷款的最高发放比例是 80%，自用新能源汽车贷款的最高发放比例是 85%。在市场中，车贷首付为 30%的情况较为普遍。其中，从银行办理汽车贷款时，首付比例通常在 30%到 40%左右，最高贷款年限不超过 5 年。而汽车金融贷款机构的首付比例更低，最低能达到 20%。

市场曾现“零首付”“零利息”

事实上，“零首付”“零利息”并不新鲜，多年前就已经有了。

并且额度最高可达到 100 万元。

2023 年 11 月，特斯拉推出过“特斯拉融资租赁”方案，且该方案曾是“零首付”的。在当时，这个方案非常火爆。

一家二线豪华品牌 4S 店的工作人员表示，一般来说，金融方案是与不同的金融机构相对应的。并且，首付比例、月供以及利率都会根据情况而有所不同。

南坪一自主品牌 4S 店的销售人员透露，之前“零首付”“零利息”大多是以汽车金融公司、中介担保等贷款购车的方式存在的。有些商家会引导购车者签订比车价高的合同，这样就能让可贷款额达到车辆的真实售价。要是商家有意设下“陷阱”，购车者往往会遭受损失，并且难以进行维权。

央视此前曾有曝光，这样的“零首付”“零利息”存在不少猫腻。有的情况是购车款项由经销商或中介机构先替购车人垫资，然而会通过增加手续费、服务费等各种方式来提升购车的实际成本。并且垫付需收取 10%左右的利息，还可能有几百到几千的担保费用。一些金融公司把“先租后买”的概念换成了“零首付”购车。实际上，车辆的所有权是属于金融公司的，购车者需要按期支付租金，等到期限到了之后，车辆才会过户到客户的名下。不仅租金要比正规贷款的租金贵，而且最后得到的车辆也变成了二手车。不法者甚至假借贷款买车的名义，诱使购车人签订借款合同。他们通过虚增借贷金额，恶意制造违约，毁匿还款证据等方式，形成了虚假的债权债务。

有利于提振汽车消费

自用购车“零首付”对汽车市场来说，是个利好消息。重庆市汽车商业协会常务副会长、秘书长陈学勤指出，首付比例低，买车门槛就低，这样就能有效提振汽车消费。同时，金融机构会更灵活地提供定制化购车信贷产品，以此打通二手汽车、新能源汽车等消费的“最后一公里”难题。

陈学勤表示，“零首付”和“0 元购”是不同的。用户的贷款比例需要经过金融机构的审核。消费者应当考虑自身的经济能力和信用情况。如果资质不达标，那么“零首付”购车就难以达成。

北方工业大学汽车产业创新研究中心的研究员张翔指出，金融机构不能仅仅为了增加贷款发放量就降低风险要求。金融机构在降低首付比例的同时，应当提升风险管控水平，做好对贷款用户的信用评估工作。只有那些能够满足信用评估条件的用户，才可以按照较低比例发放贷款。

《通知》提出，此前汽车贷款领域存在骗贷行为较多等现象。因此，要求加强汽车贷款的全流程管理，要严防贷款资金被挪作他用，还要降低政策放松后可能会增加的信用风险。

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“零首付”≠“0元购”

不过，也有不少市民对“零首付”也还持“观望”态度。

“‘零首付’和‘0 元购’是不一样的，这就如同一道算术题。”市民赵先生称，购车的金融政策与指定的金融机构有着紧密的联系，一旦选定了一种金融方案，就意味着与指定的金融公司或银行绑定了。如今各大金融机构的贷款利息各不相同，有可能首付比例降低了，但利息却升高了，因此还需要看最终的综合成本。

市民寇先生表示，要考虑自身的经济能力，还要考虑自身的信用情况，因为贷款比例都需要经过金融机构的审核。

上游新闻记者 严薇