上海证券报携手中国农业银行，共探信用卡的奥秘与优势

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《上海证券报》与中国农业银行联合推出“农行为民·携手致富”系列直播活动，邀请银行、资管机构、学术研究等领域专业人士共话财富与我们密切相关的主题。今天我们就一起来讨论一下信用卡这个话题。

科普

信用卡也称为信用卡。信用卡与一般储蓄卡和借记卡有什么区别？申请信用卡需要什么条件？审核大概需要多长时间？确定信用卡限额的标准是什么？

农行信用卡中心：信用卡有限额，先透支后还款；借记卡没有限额，先存钱再使用。信用卡不仅可以用于日常消费，还可以用于大额分期（包括汽车分期、家装分期等），并且购物时可以享受免息期。同时还有各种信用卡优惠活动。以我们的信用卡为例，我们不仅为新客户办卡送礼，还推出各种网上绑定卡、商户优惠、分期优惠等活动。

申请主卡的条件一般要求年满18周岁、具有完全民事行为能力的自然人。申请人需有合法、充足、稳定的收入或资产，有稳定的住所和工作，信用记录良好，有还款意愿和能力。

审核时间一般在1天左右，部分优质客户可以提供快速审批通道。信用卡额度根据客户的信用等级、收入、风险评分等综合确定。

我看到有的信用卡卡号是62开头，有的卡号是53开头，有人说这是因为卡组织不同，所以卡号开头不一样。我想问一下，我办卡时选择不同卡组织的卡有什么区别吗？有些信用卡是单币卡，有些是双币卡。为什么会有这样的差异呢？我应该申请什么类型的卡？

中国农业银行信用卡中心：目前银行发行的信用卡根据合作卡组织的不同主要分为银联卡、VISA卡、万事达卡（ ）和美国运通卡（ ）。卡号开头的不同数字主要用于识别各个卡组织。客户申请信用卡后，无论选择哪个卡组织，都享有相同的基本产品功能。但不同卡组织的产品在国内外支付渠道、卡组织平台权益等方面存在差异。例如，可以在使用银联渠道刷卡购买银联卡品牌产品，同时享受银联平台提供的相关权益。

农业银行信用卡根据账户结算币种不同分为人民币卡、外币卡、双币卡三类。人民币卡为银联和美国运通品牌产品，可在境内外银联和美国运通支付渠道使用。外币卡为Visa和品牌，只能在相应境外卡组织的支付渠道使用。双币卡是Visa和组织的。与银联合作发行的产品不仅支持国内银联渠道，还支持海外Visa、渠道。客户可以根据自己的境内外用卡需求选择相应的卡类型。

如果您有出境旅游计划，首先建议您申请并使用中国农业银行发行的外币单币卡（如全球支付芯片卡、美丽悦记信用卡、乐轩万事达信用卡等）。 ）。

信用卡的账单日期和还款日期是什么意思？计费周期通常持续多少天？这个日期可以修改吗？

中国农业银行信用卡中心：信用卡对账单日是指银行每月对持卡人账户交易进行汇总结算的日期。目前，新农行信用卡的账单日是根据产品提前设定的，为每月1日至28日。办卡成功后，持卡人账户满足一定条件（卡激活、账户无余额、账户状态正常）后，持卡人可以通过拨打我行客户服务热线申请更改账单日期。

信用卡还款日是指银行要求持卡人偿还全部到期金额或最低还款额的最后日期。

最低还款额是多少？

中国农业银行信用卡中心： 最低还款额：是指银行规定信用卡持卡人在到期还款日（含）前应还款的最低还款额。

信用卡的还款方式有哪些？如果我不按时还款，我的个人信用会受到影响吗？

中国农业银行信用卡中心：信用卡还款主要包括两种主要方式：客户主动还款和约定还款。

主动还款方面：客户通过银行间或银行内渠道将资金转入/存入信用卡。跨行转账是指客户通过他行手机银行、他行网上银行、他行ATM、银联闪付、支付宝、微信等第三方支付平台将资金转账至信用卡。银行内转账是指客户通过银行网点柜台、自助设备、网上银行、手机银行等渠道将银行账户内的资金转入信用卡。此外，客户还可以通过网点柜台和自助设备将现金存入信用卡。

约定还款方面：信用卡主卡持卡人可通过网点柜台、客服热线、手机银行、网上银行、信用卡微信服务号、小程序等方式激活约定还款功能，并绑定持卡人本人银行借记卡。约定的还款账户。信用卡到期还款日，系统会自动从约定还款账户中扣款至信用卡内。约定还款扣除目前提供两种方式：应还款额还款和最低还款额还款。

未按时还款的，相关个人不良信用记录将如实记录在个人信用报告中，并在不良行为终止5年后删除。目前，信用报告广泛应用于贷款审核等场合。信用报告使用者会根据信用报告中的逾期行为程度，根据相应的政策做出不同的判断。

消耗

我的孩子马上就要出国留学了。我该给他办什么卡？有哪些卡可以让孩子在国外购物后，家长可以直接在国内还款？还贷款时需要兑换货币吗？

农业银行信用卡中心：出国留学时建议办理留学卡。留学卡是我行专门为留学客户设计的主题信用卡。该产品免收货币转换费用，为留学提供一站式金融服务。留学卡可以作为附属卡使用。附属卡与主卡使用同一账户，共享主卡限额。主卡持卡人可根据实际需要对附属卡进行限制；主、副卡消费均由主卡统一还款。留学卡默认开启自动购汇功能。还款时，您只需在账户存入足够的人民币，系统就会自动购汇还款，无需手动购汇。

出国旅游到陌生的地方如何防范信用卡诈骗？如果您的信用卡被盗该怎么办？如果我的信用卡丢失了怎么办？

中国农业银行信用卡中心：

如何防止诈骗，请记住以下几点：

第一：使用境外实体卡购物时，建议优先使用芯片卡交易。将卡放在看不见的地方。输入密码时请小心遮盖，防止密码被窥视。

第二：手机支付时注意保护条码信息。不要过早开放移动支付码接口，也不要轻易将二维码提供给他人。

第三：进行交易时，应选择大型正规商户或网站进行支付，以确保安全的支付环境。关注非法商家、钓鱼网站、未知链接、二维码、邮件等，防止账户信息泄露。

第四：妥善保管银行卡、身份证等重要证件，尽量将银行卡和证件分开存放。

第五：切勿向他人透露银行卡号、密码、卡背面3位安全验证码、短信验证码、有效期等重要信息。

第六：夜间或回国后，可根据用卡需求通过账户安全锁功能关闭境外交易，有效保障银行卡支付安全。

被黑客攻击后该怎么办：

第一：立即通过银行官方客服热线或手机银行等渠道冻结卡或挂失。同时如实发表声明否认交易，并配合银行开展调查。

第二：如果有条件，您可以携带实体卡到附近的银行自助机上，及时输入正确的支付密码进行余额查询，以证明该卡在您身边。

第三：立即向当地公安部门报案，并获取报案证明材料。

卡丢失后怎么办：

客户可通过银行官方客服热线或手机银行等渠道立即冻结卡或挂失。风险消除后，还可以通过银行官方客服热线或手机银行解除冻结。

我目前的信用卡额度不够，可以申请增加额度吗？一般可以提高到多少？

中国农业银行信用卡中心：信用卡使用一段时间后，持卡人可以通过发卡银行网点、客服热线、手机银行等渠道申请提高额度。发卡机构收到持卡人的额度提升申请后，将根据用户的信用记录、消费能力、还款状况等因素批准额度。如果您有购车、装修等大额财务需求，还可以选择专门的信用卡分期产品。

很多人反映，因为信用卡没有“现金损失”的感觉，所以感觉不到花钱的“痛苦”。这种现象在年轻人中尤其常见。使用信用卡时，我们应该如何避免过度消费？

中国农业银行信用卡中心：第一：树立理性​​消费观念。我们要摒弃比较心态，自觉纠正超前消费、过度消费、冲动消费、从众消费等错误观念。在力所能及的范围内买最适合自己的，树立理性的消费观念，对自己、对家庭、对社会负责。

第二：珍惜个人信用。使用信用卡时，应主动了解账单日期、还款日期、收费标准等用卡知识。发生欠款时，您必须按时履行还款责任，切勿逾期拖欠，影响您的个人信用记录。

现在很多银行信用卡都提供多种增值优惠，每种优惠都各有不同。我们应该如何选择呢？是越多越好吗？

农行信用卡中心：从客户角度来说，信用卡增值权益越多越好。建议您根据实际需求选择合适的权益服务。目前，为满足客户增值权益需求，农行信用卡已打造“吃、穿、住、行、教育、医疗娱乐”八个权益架，其中服装（美容/购物） ）、餐饮食品、酒店住宿、旅游观光、教育培训、育儿（育儿）。 /体检）、医疗、娱乐等，为我行信用卡客户提供35类增值权益，充分满足客户个性化、差异化需求。同时，农行信用卡持续关注客户需求变化和市场趋势，不断更新和丰富增值权益。

（免责声明：本节目信息不构成任何消费或金融产品选择建议，所含信息仅供参考，任何用卡风险和后果均由消费者自行承担，理性消费，科学用卡。）

(独联体)