台州商转公贷款实施细则解读：满足住房需求，减轻还贷压力

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近日，《台州市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施细则》正式发布后，为了让大家更好地了解“商改公”业务政策，享受“商改公”业务红利，尽快出台这一政策，现将商改公贷政策解读如下：

1. 什么是“企业对公众贷款”？

“企业对公贷款”是一种特殊的住房公积金贷款，是指借款人用住房公积金贷款偿还全部或部分商业性个人住房贷款余额的授信方式。

2、为什么要实行“企贷”？

实施“企贷”主要是为了更好地满足缴存职工刚性、改善性住房需求，让更多缴存职工有机会享受住房公积金制度红利，减少缴存职工住房公积金负担。房贷利息支出，缓解家庭还贷压力。目前，住房公积金贷款在利率上较商业贷款具有一定优势。例如，购买首套房时，贷款期限在5年以内（含5年），年利率为2.6%；贷款期限超过5年的，年利率为2.6%。是3.1%。

3、我市“企贷”有几种办理方式？各自有什么特点？

充分考虑不同家庭的实际情况，我市商贷有“先还后贷”和“担保直接转账”两种办理模式。员工可以根据实际情况自由选择。

在“先还后贷”模式下，存款员工需要自筹资金先还清原有的商业贷款。该方法流程简单、手续方便、业务周期短。原来的商业贷款银行不限于公积金中心受托银行，只支持转为住房公积金贷款。

通过“存款直转”模式，支付员工工资无需偿还原有商业贷款，最大限度降低员工融资压力，降低重置成本。该方式支持转住房公积金贷款或组合贷款，但与“先还款后贷”模式相比，程序复杂、环节多、周期较长，且仅限于银行商业贷款受公积金中心委托。

4、为什么非住房公积金中心合作银行商业贷款不支持转组合贷款？

根据《住房公积金管理条例》，住房公积金管理中心委托受托银行办理住房公积金贷款、结算等金融服务。当公积金贷款额度不足时，可以向受托银行申请商业性个人住房组合贷款。目前，台州住房公积金管理中心的受托银行包括中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行和农村商业银行。

5. 申请“企业对公贷款”需要什么条件？

1、借款人在台州市行政区域内购买自住房屋并申请商业贷款，且是原商业贷款的借款人或共同借款人。

2、借款人已正常缴存住房公积金6个月（含）以上，且个人住房公积金账户处于正常存款状态，且存款余额不低于相应住房公积金账户的6倍。申请贷款时每月存款金额。

3、借款人有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力，并具有完全民事行为能力。通常情况下，借款人的家庭月平均收入应大于或等于每月还款额的两倍。

4、借款人个人信用良好，符合信用审核标准，近2年内无连续3次或累计6次逾期还款记录。

5、借款人家庭成员（包括本人、配偶及未成年子女）的住房套数和住房公积金贷款笔数符合“认房认贷”的原则。

6、原商业贷款已正常偿还1个月及以上。

7、原商业贷款抵押的房屋已取得《房产证》和契税完税证明，且商业贷款仅设定抵押权，无担保、扣押、扣押等其他权利限制。居留权的确立。

八、原商业银行同意借款人提前偿还全部或部分原商业贷款余额。

九、采取“先还后贷”模式，借款人须在原商业贷款结清后30日内申请企业对公贷款。

6. 为什么第一轮商转公贷申请主要针对首次置业家庭？如何确定？

主要原因是落实住房公积金优先保障缴费职工家庭刚性住房需求的原则；其次，由于资金规模、窗口人员等方面的限制，是为了避免短时间内申请数量激增，业务过于拥挤，影响服务体验。

拥有第一套住房的家庭，即申请企业对公贷款的房屋为家庭（包括申请人、配偶及未成年子女）名下唯一的住房（以县级行政区域为单位）认定标准），例如：员工在玉环拥有1套住房，若原商业贷款住房在椒江区，且为椒江区唯一住房，则该员工符合唯一住房条件。

7. 拥有第二套公寓的家庭以后就没有机会申请了吗？

惯于。此次实施企业对公贷款不是短期举措，而是根据员工需求，在前期科学测算的基础上，遵循“有序实施、分步实施”的原则。推进”，中心将根据业务办理情况逐步发放贷款。如需申请第二居所业务转移至上市公司，员工可关注我们的官网了解相关信息。

八、“企贷”的贷款金额、期限、利率与普通住房公积金贷款有什么区别？

“企业转公贷”的贷款金额、期限、利率与普通住房公积金贷款相同，无特殊差异。但申请“企业对公贷款”时，贷款总额不得超过原商业贷款的剩余金额。

9、申请“企贷”时，具体金额如何计算？

与正常住房公积金贷款规则一致，按照家庭可贷基准额度确定，但不得超过申请时的商业贷款余额和本市公积金贷款最高限额。贷款计算公式：贷款金额=贷款申请人（含共同申请人）申请住房公积金贷款时住房公积金账户月均余额之和×规定倍数（目前为20倍）。

例如：小吴、小张2022年买房时申请了100万元商业贷款，目前商业贷款余额为90万元。根据小吴、小张的住房公积金缴纳情况，计算出该家庭的正常贷款限额为97万元。但由于商贷余额仅有90万元，商贷额度最终确定为90万元。

10、申请“企业对公贷款”需要哪些材料？

1、申请人及其配偶的身份证明文件、婚姻关系证明、户口证明；

2、原商业贷款购买的房屋的房产证、契税完税证明；

3、与原商业贷款银行签订的个人住房贷款合同、抵押合同；

4、采用“先还款后贷款”模式的，需提供商业贷款还款结算凭证原件；若采用“抵押直转”模式的，需提供原商业贷款银行出具的《台州市住房公积金企业对公贷款联系函》。 》;

5、《台州市住房公积金个人住房贷款管理实施细则》规定的其他材料。

11、原贷款为组合贷款。当前住房公积金贷款部分还清后，原来的商业贷款部分可以转为住房公积金贷款吗？

不能。职工家庭在购房时已经使用过住房公积金贷款，不能再次申请。

12.为什么申请企业对公贷款时需要征得银行同意？

原商业贷款合同受法律保护，不能随意单方变更，需要双方友好协商。

13、员工在异地存款可以申请企业对公贷款吗？

能。在外地缴纳押金的员工在台州市行政区域内购买自住住房并已申请商业贷款的，可申请商转公贷。

14、本人目前未存入任何住房公积金。现在我将开设住房公积金个人账户并正常存款。存款6个月后可以申请商业贷款吗？

好的。

15、申请“企公贷”房屋为何需要办理房产证？

对于未取得房地产权证的房屋，房地产开发公司须先申请房地产整体准入，方可申请该房地产预抵押，房地产开发公司需提供定期证明保证。存在涉及主体多、程序复杂、风险控制困难等问题。 ，导致“企贷”政策落地困难。为保证商转贷的顺利开展，“商转贷”申请人需取得房产证，实行房产抵押。

16、目前哪些银行网点可以申请企业对公贷款？

区域

银行分行

市级

建行台州分行营业部

建行台州经济开发区支行营业部

建行集聚区分行

中国工商银行城市分行营业部

工商银行台州湾新区分行营业部

中国农业银行台州分行营业部

中国农业银行开发区分行营业中心

中国银行城市支行营业部

中国银行开发区分行营业中心

交通银行城市分行营业部

邮储银行城市分行营业部

椒江分中心

建行台州椒江分行营业部

中国工商银行台州椒江分行营业部

中国银行台州椒江支行营业部

中国农业银行台州椒江支行营业部

浙江台州椒江农村合作银行

邮储银行台州椒江支行营业部

交通银行城市分行营业部

黄岩分中心

建行黄岩区分行营业部

中国工商银行黄岩区分行营业部

中国银行黄岩区分行营业部

中国农业银行黄岩区分行营业部

浙江台州黄岩农村商业合作银行

路桥分中心

中国建设银行路桥区支行营业部

工商银行路桥分行营业部

中国银行路桥区分行营业部

中国农业银行路桥区支行营业部

交通银行路桥分行营业部

邮储银行路桥区支行营业部

浙江台州路桥农村合作银行

临海分中心

建行临海分行营业部

工商银行临海分行营业部

中国银行临海分行营业部

中国农业银行临海分行营业部

交通银行临海分行营业部

邮储银行临海分行营业部

浙江农村商业银行临海分行营业部

建行临海杜桥支行

中国农业银行临海市杜桥支行

温岭分中心

建行温岭分行营业部

中国工商银行温岭分行营业部

中国银行温岭分行营业部

中国农业银行温岭分行营业部

交通银行温岭分行营业部

邮储银行温岭分行营业部

浙江农村商业银行温岭分行营业部

玉环分中心

建行玉环市分行营业部

工商银行玉环市分行营业部

中国银行玉环市分行营业部

中国农业银行玉环市分行营业部

浙江农村商业银行玉环市分行营业部

邮政储蓄银行玉环市分行营业部

屋顶分中心

工商银行天台县分行营业部工商银行天台平桥支行

中国农业银行天台县分行营业部中国农业银行天台平桥支行

中国银行天台县分行营业部中国银行天台平桥支行

建行天台县分行营业部、建行天台平桥支行

浙江农村商业银行天台县分行营业部及各网点

邮政储蓄银行天台县支行营业部

仙居分中心

建行仙居县分行营业部

工商银行仙居县分行营业部

中国银行仙居县分行营业部

中国农业银行仙居城北支行

浙江农村商业银行仙居县支行营业部

邮政储蓄银行仙居县支行营业部

三门分中心

建行三门县分行营业部

工商银行三门县分行营业部

中国银行三门县分行营业部

中国农业银行三门县分行营业部

邮政储蓄银行三门县分行营业部

浙江农村商业银行三门县分行营业部

解释单位：台州市住房公积金管理中心

翻译：朱文波

口译电话号码：-