建行重庆市分行因贷款审查不尽职等五宗罪被罚270万元

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中国基金报记者 李智

近日，建设银行重庆分行又收到270万元大额罚款，涉及“五罪”。

1月27日，银保监会网站发布消息称，中国建设银行重庆分行因贷款审核不力、未能有效控制小微企业资金使用，被重庆银保监局罚款270万元。小额快贷产品。

据银保监会网站显示，建设银行重庆分行被处罚的主要原因是：风控措施不足，导致汽车供应链金融融资项下部分抵押品空置；贷款审查不尽职、抵押品管理不完善、监管不力；贷款支付不合规；小微快贷产品资金使用不能有效控制，贷款被挪用购房、资金闲置、转存、还贷、为他人提供贷款等；金融产品条款不匹配而推出，单独定价。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，重庆银保监局对该银行处以人民币270万元罚款。 ，没收违法所得4164.58元；对个人给予警告，并处罚款5万元。

“小微企业快贷”是建行明星产品

贷后管理不善频遭处罚

2017年6月，建行正式发布“小微快贷”系列产品。该系列产品是建行运用互联网思维突破传统线下融资模式打造的互联网融资平台。

“小微企业快贷”业务针对不同客户类型和需求场景形成了多个子产品体系，总授信额度不超过500万元。具体来说，包括基于企业主金融资产和现有抵押信息的网上信用贷款“快e”。 “贷款”; “融e贷”，以资产抵押为基础的线上线下结合的贷款； “质押贷”是一种以可质押金融资产为基础的网络贷款。

从贷款期限来看，“小微快贷”为循环贷款，循环额度有效期最长为1年（含1年）。借款人可以在批准的有效期内随时申请垫付。单笔发放贷款期限不超过1年，单笔贷款到期日不超过循环授信额度有效期届满日。

据中国建设银行相关负责人介绍，通过银行内部多个系统组件与外部人民银行征信系统的互联互通，利用互联网渠道，小微企业贷款全流程实现了已联网并自助服务。当客户信息齐全后，只需几分钟即可完成整个贷款流程。同时，通过数据集成、在线审批，不仅保证了信息的真实性、有效性，还大大减少了客户信息采集、录入、调查、核实等人工操作，打造了全新的业务流程，通过标准化、模块化的系统优势进一步提高了服务小微企业客户的效率。

然而，这项业务却让建设银行频频收到罚单。 2020年5月，建设银行辽宁省分行因“小微企业分类不准确、快贷资金使用不合规、挪用信贷资金”被罚款130万元。

2020年10月，福建省分行因“个人快贷、小微快贷贷后管理不到位”被罚款100万元。

建设银行近期收到多张罚单

贷款业务成“重灾区”

此外，1月28日，建行福清分行又收到罚单。福建银保监局行政处罚信息公示表显示，中国建设银行股份有限公司福清分行存在个人住房抵押贷款风险管理不到位的违法违规行为，陈贤元为相关责任人人。

根据相关规定，中国银保监会福建监管局对中国建设银行股份有限公司福清分行处以50万元罚款的行政处罚，并给予警告的行政处罚陈贤元.

1月25日，中国人民银行合肥中心支行网站近日发布行政处罚决定书（银行字[2016]3号）。中国建设银行安庆分行未按照规定履行客户身份识别义务，违反法律法规。中国人民银行安庆中心支行对其处以罚款5万元。

1月22日，中国银保监会鹤壁分局发布公告，披露了中国建设银行鹤壁分行因违法违规被处罚的信息。公告称，中国建设银行鹤壁分行因授信管理不审慎，存在违规行为，依据《商业银行授信尽职指引》第十五条、第四十一条和《人民银行业监督管理法》第二十条规定，中华人民共和国》 一、第四十六条：鹤壁银保监分局决定对其处以人民币二十五万元的行政处罚。

1月15日，银保监会忻州分局出具的行政处罚信息公示表（信银营全方决字[2020]7号）显示，中国建设银行股份有限公司忻州分行违规发放房地产贷款。法规。

忻州银保监局责令中国建设银行股份有限公司忻州分行改正，并处罚款50万元。对三名相关责任人员给予警告处分。